本章答题：

章作业：

1.你现在是用软件记账还是账本记账？（推荐使用小她的TIMI记账哦）

软件记账，suishouji

2.你的理财方式主要是什么？

股票、P2P、基金定投、贵金属、

3.你有工资外的收入吗？

房租、理财、股票！

心得

1 我家储蓄额直线下降是从18年5月份超预算换房还是，搞得我一年处理一点基金定投，没结余呢，今年5月份还得还一笔30万的水费代，从6月份开始就可以恢复结余了呢。还是量入为出吧。房子是大了，可是养老钱没了。

2 无论如何要将月收入的一半存起来。我查了一下我家近5年的结余率，40%两次，30%两次，60%一次（我计算时是抛出了购买房子和车子花销的，否则就是负数了，当然我也没计算卖房的收益），平均40%，那么我今年的目标就是50%了。以后也要至少这个数，我退休金缺口还差167万呢，还没计算出怎么存呢。

退休规划1养老补充时间年182退休生活期年303退休生活成本生活成本300018000汽车交通2000居家日用1000零花钱2000服装保健2000人情2000旅游3000医疗30004退休金替代率40%800064005每月差额　　116006每年差额　　1392007退休期差额　　4176000然后我按照5%的年化和现在结余，计算了18年后还差167万呢。头大了这下。这还是一直工作18年，中间别来什么大事情，然后还有房贷的花销也没细算呢，只是计算了孩子的花销。我再详细的计算计算，估计很多没有量入为出呢。

2 家庭记账：这点我做的还可以，不追求完美，也记得上下差不多，而且没有负担。我已经记账1980天了。使用手机app呢。统计也方便的。我也做预算，分为固有花销和可变动花销。但是我老公不记账，不过他没大花销，零花钱我就是一个月转他余额宝微信，我统一计入一次计入了。我分析了五年的账本，发现随着教育年级的提高，这是一笔钱，然后就是这两年保健护理画的有点多呢，今年预算控制在6000元，会员卡上余额还有27000元呢，我当时怎么就存那么多呢，估计脑袋短路了呢。今年的占比前三的花费到目前为止是：房贷30%，教育12%，伙食12%，然后是人情7.5%，保健6.2%，车 6.2%。

3 真正对子女负责的教育投资，这点我感觉我没有跟风，费用还算可以，而且我和老公意见一致，养老金比孩子教育更重要，我家就没打算私立呢。曾经也精锐一对一过，后来觉得没效果，也负担过重就及时调整了呢。

4 延长劳动时间，虽然不希望，但不得不承认是一个非常好的理财方式。但是我还是想不延长也能够，所以规划表我还得花精力去做呢。我感觉每周都要花费几个小时在规划理财退休计划上呢。我种感觉我应该能找到合理的方式，把这个难题解决了呢，只是现在差一层薄纸不知道怎么破了。我也不知道我哪里来的自信呢。