本文来自【小她保】公众号，未经授权谢绝转载

常被小伙伴们问到一个问题：“我想买健康险，要不要先体检呢？”

不体检吧，怕自己有什么不知道的毛病，到时候被拒赔。

体检吧，又怕查出什么不知道的毛病，买不了保险。

真是挺矛盾的~

买保险前到底要不要去体检？

有既往病史怎么办？

如果不想体检怎么办？

小她保今天就从这3方面来解答下大家对体检的困惑↓

买保险前不建议去体检 

很多人认为，在购买健康险前应该做个体检，省得填健康告知的时候出错。其实吧，真的没必要特地为了投保而体检。

首先，只要之前没有大病史，在投保时保险公司一般默认投保人是健康的。所以即使没有体检，保险公司也不会以“没有事先进行体检”这个理由拒赔；

其次，目前健康险的核保，采用的是有限告知，也就是说，你只需要回答健康告知里面提及的内容就行了，没有问到的，哪怕自己某个指标“可能”有问题也不需要主动告知，自然也就不需要去体检“确诊”了。

相反，如果进行了体检，万一查出身体的指标异常，就会影响承保结果，反而增加风险。所以小她保建议大家买保险前不用特意跑去体检。

有既往病史可以查专项

以上是针对没查出身体有毛病的小伙伴的建议，那么，对于身体不太好或是之前得过什么大病的人来说，小她保认为检查还是有一定必要的。检查的目的在于：证明自己没啥大问题了。

此时的体检不用全面，只需针对性地做相关检查，证明旧病痊愈即可。不过，有些保险的要求较为严苛，不管你是否痊愈，都对有既往病史的小伙伴会有一些限制，比如附加除外责任或是提高保费等。小她保觉得，你可以选择接受，也可以换个相对宽松的保险，不用因为单只保险产品的严苛，而放弃对这个险种的配置。

如何避免投保前体检

先说明一下，小她保没有让大家造假违规的意思。咱们还是得实事求是，该履行的义务一样也不能差。因为，据《保险法》第十六条的规定：如果隐瞒了实际情况，并且保险公司在两年内查出未进行如实告知，那么保险合同将会失效，被保险人也不能获得相应赔偿。

那么，如何有理有据地避免体检呢？

首先，选择产品。

现在很多保险产品的投保要求并没有大家想象的那么高，有些线上购买的保险对既往病史的要求比较宽松。大家在挑选产品时，可以根据自身身体状况，扬长避短。

其次，尽早购买。

这点不用多说，越年轻身体肯定越好，保费也相对低很多，尽早锁定健康险，即使几年后查出有什么毛病，之前的保险合同依然有效。

最后，保额别贪多。

有些保险产品有免体检额度，比如有的重疾险保额在50万以上，才要求进行体检，而保额不足50万则免体检。大家如果想省事，可以选择“低保额多保险”的方式来配置。

不过，对于这种免体检的保险，小她保提醒大家，要着重看看保险保障范围和除外责任，以免买到了一份不实用的保险。

来源：「小她保」公众号

著作权归作者所有，转载请联系作者获得授权。