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接到财蜜私信求助，说她信用卡卡债很多，不知道怎么办，其他情况还不知道。虽然不知道她的收入和支出情况，但我就根据信用卡负债后怎么办来分析一下吧。

信用卡是银行基于我们的信用授信的免息额度供我们使用的，是银行给我们的福利，好好享受就是最大的羊毛了，因此合理使用信用卡不但可以提高我们的信用，还能帮我们省钱呢。但不合理的使用信用卡真的就是负担。我之前写过一篇我亲戚是怎么从信用卡卡债中挣扎着出来的。千万别走入信用卡TX的怪圈。好在最后她还清了卡债，不过之前她是没有收入的情况下用信用卡日子确实有些过了，毕竟没有收入你用了信用卡也是没有钱还的。

卡债我们都有，但要看是好债还是坏债，所谓的好债就是能帮我们理财，给我们收益的债，比如房屋贷款也是一种好债，因为房子在升值，你贷款到时候还完了，房子就是自己的资产了。信用卡你根据自己的消费能力刷了就是好债，因为不要利息给你使用，你用好了还可以提额，还有积分可以兑换礼品，还能使用信用卡优惠。所以说很多事物都是有两面性的。比如坏债就是赌债啊，还不请的卡债啊，各种不当的消费借的债等等都是坏债。

那信用卡卡债还不过来怎么办？

很多时候都是超过自己能力范围刷卡消费的，比如买了一些奢侈品啊，提前消费，结果工资发下来除了生活费后根本不够还信用卡账单的，于是就用了分期或者最低还款，这样的情况一直持续着，觉得这种消费很开心啊，不要自己自己的钱。于是这些看似分期和最低还款很轻松，其实你不知道是不但积累了很多债还有你不太注意的分期手续费和最低还款的利息还有循环利息之类的。这些内容我专栏里都有帖子分享，需要看的可以翻出来看看。

循环出来的卡债越来越多，以至于自己的工资收入已经无法还清了，每次都是还了后马上刷出来，然后又进入下一个还款周期，每次都这么恶性循环着，卡债越来越多，离自己的还款能力越来越远，以至于让人崩溃。不是不想还是真的还不了。怎么办呢？我来帮你计划。

1、这种情况下，必须要有自律，停止一切多余的消费，除必须的费用，其他的一切都不要支出，这样本来有打车的、外卖的、买衣服鞋子的、旅游的等等消费全部停止。就想着这些都是暂时的，等还清了卡债再好好攒钱去享受吧。

2、每个月工资发下来，只留能维持生活的钱，余下的钱全部还卡债，这样你就会养成一个习惯，有利于以后卡债还完后按照这种方式来存钱。如果每个月留下生活支出的钱余下的全部拿来理财攒起来，那若干年后是不是就有很多钱了？即使每个月金额小但不要小看通过积累几年后就是一笔不小的金额。

3、当卡债到了一定的程度很多时候自己都无法控制了，这个时候不要急躁，要好好规划，不能一味的焦虑而不去想办法，私信我求助的财蜜看得出她很想还完卡债，但总是觉得遥遥无期没有能力去还的感觉。我希望你别有这样的想法，要好好想办法，很多时候我们都经历或无助的时候，在无助的时候想到的还是只能自己去解决。你先按照我上面两条去做，实在不行还有下面一个方法。

4、假如以上都不能解决，还有个解决办法只能求助家人和朋友，虽然不是自己希望的，但这也是没有办法的情况下才走的路。比如你的卡债实在太多你就先跟家人和亲近的亲人和朋友，从他们那里周转一些钱来先还卡债，毕竟信用卡逾期是要上征信的，为了不让征信记录不好只能求助于家人，然后自己规划一下还家人钱的计划，给他们一个可行性的计划看，我相信家人也是理解的。

5、还可以跟老板申请提前预支一些工资，然后每个月扣钱来还，假如你遇到一个好老板是可以这么操作的。

6、如果觉得承受得了分期手续费的话也可以就跟银行申请分期，分期时间可以长一点，但其后每个月必须按照分期的金额还款，可以分期24个月、36个月，这样虽然是要付一定的手续费，但只要能解决眼下的问题，还是可以这么操作的。

最后需要注意的是欠了太多卡债后千万不要脑子发热去借高利贷去TX信用卡等方法，那样只会让你进入更大的陷阱里。也千万不能不还钱，那样你的征信出问题是小，还可能被银行起诉。