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看到这个话题，总是提笔想写却又不知从何写起。这月初，当我们还完了最后一笔外债，只剩下银行贷款慢慢还的时候，我一下松了口气，最后一笔款计息周期是366天，整整一年。况且站在年近不惑的人生站点，应该给自己一个总结和展望的机会。

去年的这个时候，为了买房，我借了亲朋好友的一笔钱周转，因为有笔银行理财没到期，导致我比计划中的借款数翻了一倍，而且以高于理财一个点的利率跟亲朋好友借了款，但能借到总是好的。手里两个房贷，几乎占了收入的6成以上，还要攒钱还外债，几乎近十年来没经历过那么大的压力。一年下来，我真的感叹压力就是动力，一直都是积极在攒钱、存钱、还钱。

一年的时间，我做的规划就是还钱和攒钱。每月固定还银行的贷款，攒钱一方面是还外债，一方面是攒装修的钱。至于旅游之类的规划，暂且抛掉。先来总结一下是如何做的吧。

1、分工明确、各司其职

我的收入很有限，基本上负责生活日用吧。老公就负责房贷的支出，所以攒下的钱就是他挣下的。收入悬殊，只能形容为男主外、女主内，所以我就负责理财。手里一本账，收入、支出算的很明白，钱多的时候适当多花，提升生活品质，钱紧的时候，适当紧衣缩食，多攒少花。做好家庭CFO，我虽然不够专业，但还算努力。

2、默默耕耘、静待花开

关于这个，主要是今年3月份老公发的年终奖给我的感悟。做硬件的技术人员没法跟一些高薪行业相比，但是，当我看到数额时还是有点惊喜，比往年多了三分之一。想想去年一年，老公几乎没有休任何的假期，当我五一带着孩子回公婆家，他在加班，当我和孩子国庆节去姥姥家，他还在加班，直到12月份才有点空休息。所以，年终奖多一些，也不例外。默默耕耘、静待花开，用在这里也很合适。正因为多发了这些钱，才让我们的还款计划更提前了一些。

3、做好家庭账本

去年买房后，流动资金清零，除了银行理财和小她里存的钱，几乎都是靠工资过活了。没关系，一切从头积累。为了还债、攒装修钱，我做了一个家庭资金积累表，还款计划表等等。每月工资到账，除了房贷、生活日用、教育费等支出，基本可以预估一年后的资金积累量，所以，还款和攒钱都在计划之中。

4、挖掘省钱潜力、找找攒钱小窍门

值得一提的是，为了多攒少花，我规范了消费行为，经常自省支出情况，在我的努力之下，将生活日用支出控制在了5千元左右，而在之前，平均月生活支出都在8千以上的。那哪些地方被我砍掉或省了呢？比如服装费、外出就餐、交通费，并减少了逛超市的次数等等，也不再盲目囤货。我信奉省下的就是攒下的，一个月多攒几千还是不费力的。毕竟我有还款的压力，我有攒钱的目标在那里呢，所以，花钱不含糊，攒钱不放松。

但有些地方不能省，比如孩子的教育费，给父母的赡养费等等。说到父母的赡养费，我也小小自夸一下，在如此紧张的情况下，我坚持给父母攒养老钱，在她理财的12单里攒下了一万多了，还是小有成就的。

说到攒钱，我也自己发掘了一些自认的小窍门。比如我把小钱归集，就是把各银行卡里零散的小钱都归集到一张卡，还有医保存折里的钱也经常取出来，我还办了公积金支取，这样我每月的攒钱计划不仅没有打乱，还让我多了一些生活机动金。还比如一些理财羊毛，不得不说小她这块福地，一年下来羊毛也有一千以上了，兑换京东卡帮我负担日用品的开销还是很让人开心的。

关于总结，基本就是上面的内容。还完了外债，原来心情如此轻松。如今，靠着两人的努力，也攒出了近期装修的基本费用。接下来，是时候给未来做个好的规划了。

1、不用买房，压力骤减；处理掉不良房产

不善于投资，在房产上也没挣什么钱，所以未来有够用的房子住就好了，至少十年内不想换房了。想想还算欣慰，在年近不惑之年完成主要目标，以后想折腾也没那么大的勇气和那么多的精力了。不用买房就没有那么大的压力，银行贷款慢慢还。

老家的小公寓已经被我列入不良资产了，因为挂出去快一年了还没有卖掉。没有增值，现在只有房租，每年两万块的房租聊胜于无。但是还是想找机会卖掉，归拢资金理财。

2、攒养老金，实现初步财务自由

流动资金几乎耗尽，压力很大。算算工作超过十五年了，又要从头积攒，年龄越来越大，养老问题提上日程。按照目前的消费水平和通胀程度，六十岁以后需要多少钱？没有三百万心里不踏实。二十年内攒够三百万应该还是可以实现的，重要的是要提前完成目标，实现初步的财务自由。所以，还是努力搬砖，多多攒钱吧。

3、子女教育金

孩子还小，未来教育也是大头，没有想到让孩子留学，但按照高中以前每年8万、大学每年10万的计划，需要每年攒下十万块，啊，想想都头大。但是如果本金充足，让理财收入覆盖生活支出，还是可以憧憬一下攒钱的速度的。所以，到头来，还是积攒本金，有了下蛋的金鹅，就不用太愁这些大项支出了。

4、身体健康和保险

健康是1，其他都是0，这是老生常谈的话题，但不得不提。年过四十，身体健康不容忽视，唯有锻炼身体、注重养生。关于保险，已经买了一些寿险，单位里也有一点商业保险，看情况是否要再添加一些重疾保险。

5、父母养老

公婆有养老金，也给他们办了异地医保，所以他们二老的养老问题还没有那么大压力。我的父母没有养老金收入，弟弟收入也低，所以，我自然而然地就把父母的养老问题重视起来。如上面提及的，从去年9月份开始行动，我已给父母攒下了一万多元，每月攒一千元，我会继续攒下去。希望双方父母健康长寿！

6、旅游规划

关于这一方面，我做的非常不好，没有怎么好好规划过。孩子渐渐长大，是时候多带他出去见识一下外面的世界，所以，旅游支出我会重点列出来。

......，还有些没想到的方面，姑且规划这些吧。

站在人生新阶段，感慨良多。脑子里始终盘旋着那句话“幸福是奋斗出来的”，生活有压力才有动力，刚刚度过的一年，压力很大，但感觉非常充实和满足。我想，人生每个阶段都要跨过一座座高山，虽然辛苦，但每次看到的都是不一样的风景，努力做好理财规划，可以憧憬更好的未来！