本文转载自【她理财】公众号，作者：她理财财蜜@ carino。未经授权谢绝转载

很多财蜜收到工资后，开始一系列的神操作，让钱去往该去的地方，做得好的都是遵循了这个攒钱公式：收入-储蓄=支出，而非收入-支出=储蓄，即每个月把该攒的钱先安排了，剩下的用于支出，而不是先敞开了花，花剩了再考虑攒钱。

也有一些财蜜表示工资到手后，还了债就所剩无几，根本没法再做什么具体安排。这种情况建议看看这债是哪方面的债，如果是花销方面的债（如信用卡、花呗等），那就要做好记账和预算，减少非必要开支。如果是房贷或其他已经产生且无法减少的债，那就努力提高收入吧。

接下来分享一位在她理财潜水很久，第一次发帖的财蜜分享的自己小家工资安排的思路，供大家参考，其中关于买车的「模拟」挺有意思，有买车计划的财蜜，可以特别关注下这部分。

By她理财财蜜@ carino

作为在小她资深潜水员终于上岸了，这是我第一次在小她发表文字，文字很长，但很用心，以此记录并开始新的征程。

在这里分享一下我们小家的资金分配的方法和初衷，并且因此而达成愿望的。

我和我老公都是标准的工薪狗一枚，因为我和我老公都是在每月月底发工资，所以大大方便了我的分配。一收到工资，我就根据事先做的下月预算表分配资金，资金分配分为两大模块：

硬性支出和存款支出。

一、硬性支出

1、房贷5000元

目前房贷实际是4400元左右，但是从购房按揭开始就和老公商量好，每个房贷的预算必须都是5千元，扣除房贷后的钱就作为存给父母的养老金（因为父亲还有收入，目前还不需要我们的钱，给他们也不肯收，所以用这种办法给他们存款，虽然很少，也是一份心意。

当房贷扣款的账户余额够1千元，我就把它存入她理财的小她优选里的1年定期。从2016年8月份开始到现在，存给父母的养老金已经有1万多了，房贷逐月减少，存给父母的养老金就逐月增加，从开始每个月200多，到现在每个月500多，从几个月才能存一次1年定期到现在2个月就能存一次定期，心中小有成就。

每个月存入房贷的时候，没有痛心，只有幸福，因为有家，有爱！

2、我和老公的零钱各1000元

这是我和老公每个月的零花钱，比如他会拿来买烟，买水，我拿来做我自己的小金库。这笔钱不包含生活中衣食住行的支出，纯属个人自由支配。我的小金库就是存入小她的12存单，为未来加薪，谁让我这么爱钱呢！

4、信用卡（信用卡+花呗+白条）日常在2000元以内

我日常消费都会根据预算使用信用卡，尽可能不使用现金，因为我的所有资金至少都放在货币基金里。微信里有钱，我就转入零钱通，支付宝有钱就转入余额宝，银行的紧急备用金也放在银行的货币基金里。让每一分钱都不能白白躺在账户里。每个月底算出下个月应付信用卡的钱，这些消费基本都是家庭生活用品、书籍、孩子文具玩具、奶粉、面包等。

5、生活费1000元以内

因为上面第4点的消费已经包含了我们日常生活费用的支出，所以这第5点只是一个补充，作为预算外支出或者现金部分的支出。因为家庭伙食是父母出，所以我们是一个幸福的啃老儿，父母担心我们压力大，不肯要我们的钱，但是我们也在利用这样的机会去创造更好的生活，我很珍惜，我们也从不乱花钱，为了他们老有所依，为了我们更自由。

二、存款支出

其实这部分就是短期存款，因为我们家庭还在成长期，所以每一分钱我都做好预算和提前做好准备，等度过这个关头再做下一步的打算。

1、梦想1000元

梦想是放在第一位的，毕竟我们心中的梦有很多，而且都会实现。我们家有一个梦想墙，上面有文字有照片，包括了我们想做的事情，想去的地方，疯狂的想法，每天看看它，就觉得每天都很有冲劲，很想笑，因为这些我们都会一一实现的。

2、还款金2000元

因为我们是在2016年买的刚需房子，当时没有什么存款，所以首付40万都是跟我亲爱的亲戚们借的，几万几万的借。其实大部分是老公的爸爸出的钱，我根据亲戚借款的多少和根据他们生活现状是否需要急用钱排了个顺序，爸爸出得最多，暂时不急用，所以排在了最后。

老公认为，爸爸肯定是不肯要的了，但是就算如此，等还完亲戚们的钱后，我们还是会存这个钱还给爸爸妈妈，这可以当做存给们的养老或者买一套小公寓给他们。所以我们每个月都会存起一点钱，专门用来还给亲戚们的，今年5月6日还了3万元给我的姐姐。加油，借款总会还完的。

其实开始存这笔钱的时间才1年，因为这之前，我们的收入都拿来装修房子了，每收到工资就添置一点，根据自己的实际情况来，总算把小家布置妥当并入住了。

3、儿、女储蓄各200元

家有儿女，一个6岁一个1岁，从分离到相聚，这中间的酸甜苦辣，下次再说。给儿女各开了了一本存折，存款的用途是孩子的教育基金和购买保险。我每个月给孩子们每人存入100-500元不等，根据当月收入来决定。

他们这个账户的钱除了我每个月存入的零钱，还有他们平时收到的红包、压岁钱。儿子的已经交了第六年教育基金。当年买这个的出发点是为了给孩子存储教育基金，当时对保险的认识也是零，所以不懂得第一时间配置的是重疾险。直到近年来慢慢对保险的了解，认识到一个家庭保险配置的先后顺序，才给我和老公也配置了重疾险，后面就是要给孩子们配置重疾险。

4、购车款5000元

说来话长，这一项是今年年初一决定的，因为在去年的年底，我老公疯狂的想要买车，并且是要买30万元左右的车子。男人对车的要求永远只有更高。我老公在这几年工作付出很大的努力和时间，职位上升，收入也慢慢增长，因为自己管不住钱，所以一发工资就转给我，由我来分配。现在他工作的需要也是很需要一辆车，我们目前是和小叔子共用一辆小车。

根据我们小家庭收入支出来分析，我觉得我们再供一辆车，压力非常大，但是我又希望他保持对生活的热爱和对工作的不断精益求精，我也鼓励他买车，但可以先降低标准买一辆性价比高一点的过度一下，但是他就像是猪油蒙了心一样的认定那辆30万的。后来因为各种原因没有买成。

过年期间，我专门在哥哥家借了一辆闲置的奔驰给老公开，结果费用巨大，他终于清醒了，没有再说一定要高耗能的车子了。但是，我又不希望他被现实打败，要心有所向往呀，要保持对生活的热情和自知之明（其实他没有我想的那么弱）。

年初一，我们做了一个假设，以去年他看上的车子为例，我们今年来做一个模拟供车，月供5000元。在未来的1年里，每个月要存5000元作为供车的钱，假设去年真的买了车，今年每个月要月供5000元（纯月供，未含汽车保养费，加油款公司有报销就不算了）。

事实证明，我们在4月份的时候就断供了，等5月底发工资才能补上。所以，这个过程不但让我们更认清生活现实的本身，也理性对待自己的需求。他说，可以降低对车的要求，但是一定要买。是的，车虽然是消耗品，但是它同样给我们生活便利，带我们去远方，让我们看到更多，获得更多，它的消耗会给我们带来比消耗本身更多的价值。

这个模拟还会继续，因为存下的钱就可以作为我们买车的钱呀，今年底一定会增加一辆车。

5、存保险金1800元

这个账户是今年3月份开启的，我和老公的重疾险都是在9月份到期，我计算了一下，每个月必须存1800元，到9月份才够交，为了避免像去年那样一下子拿不出那么多钱，还要套用信用卡，所以提前做好准备。这个账户会一直存下去的，如果账上的钱有结余，就用来给我们再多配置一些合适的保险。

存款支出部分除了购车款和存保险金固定，其他几项都是变动的，因为我和老公的收入每个月都有波动，根据当月收入决定，如果收入多，就适当的增加那几个账户的存款，加速达到目标。

总结

说了那么多，以上的账户很多，又都是近期要用到的钱，所以每个月我存入各个账户后就会马上存入该银行的货币基金里获取多一点的收益又方便随时拿出来用。每满1万元就存在银行里的短期理财里（感谢银行现在1万元起就可以理财了，这个利息相对货币基金高一点点）。

我最喜欢就是每个月初的时候往一个个账户打钱并且把它们存入理财获取收益的感觉，有时候心情不好也会打开来看看，看着它们生的小宝宝心情就好多了。当然，有这个结果所幸的是还有老公的配合和经常商量探讨，找到现阶段最适合我们小家的方法。相信以后根据实际情况还会有更多的变动，但是一定是越来越好的。

来源：「她理财」公众号

著作权归作者所有，转载请联系作者获得授权。