巴黎圣母院着火这件事在微博热搜挂了整整一天，很多人都在讨论艺术品受损的问题时，我回家找到了我的家财险保单，确认了一下我的保单的保障日期。

多人觉得房子很安全，并不像每天都在路上的汽车一样容易发生危险，所以没必要特意花钱去买一份家财险。

但这样的错误认知主要还是由于很多人并不了解家财险，也不知道拥有一份家财险，到底能够提供什么保障。

家财险中凡是被保险人所有、使用或保管的、座落于保险单列明的地址的房屋内的财产，在可以约定范围内均可投保。所以家财险不是仅仅保障一个房子，也保障房子里的各项财产。

另外,这里有个表述很有意思：“可以约定范围”，这意味着，并不是在标的房屋内的所有财产都是可保的，保障范围需要双方提前进行约定。

所以在这里我们需要先明确，家财险到底保障哪些财产？

家财险保险范围：

可保财产：

（1）自有居住房屋

（2）室内装修、装饰及附属设施

（3）室内家庭财产

特保财产：

（1）农村家庭存放在院内的非动力农机具、农用工具和已收获的农副产品

（2）个体劳动者存放在室内的营业器具、工具、原材料和商品

（3）代他人保管的财产或与他人共有的财产

（4）须与保险人特别约定才能投保的财产

不保财产：

（1）金银、珠宝、首饰、古玩、货币、古书、字画等珍贵财物（价值太大或无固定价值）

（2）货币、储蓄存折、有价证券、票证、文件、帐册、图表、技术资料等（不是实际物资）

（3）违章建筑、危险房屋、以及其他处于危险状态的财产

（4）摩托车、拖拉机或汽车等机动车辆，寻呼机、手机等无线通讯设备和家禽家畜（其他财产保险范围）

（5）食品、烟酒、药品、化妆品，以及花、鸟、鱼、虫、树、盆景等（无法鉴定价值）

这里可以看到，在家财险里有明确不保的财产，一般违法，高危财产不报，价值太大或难以确认价值的财产不报，虚拟物资不保，移动性强的财产不保。

那么，对于这些保险范围内的财产，家财险都有哪些保险责任，又有那些责任不用承担呢？

家财险保险责任与除外责任：

保险财产在保险单列明的地址由于下列原因造成的损失，负责赔偿：

（一）火灾、爆炸；

（二）雷击、冰雹、雪灾、洪水、崖崩、龙卷风、冰凌、泥石流和自然灾害引起地陷或下沉；

（三）空中运行物体坠落、外界物体倒塌；

（四）暴风或暴雨使房屋主要结构（外墙、屋顶、屋架）倒塌；

（五）存放于室内的保险财产，因遭受外来的、有明显痕迹的盗窃、抢劫。

（六）其他列明的自然灾害：龙卷风、洪水、海啸、地面突然塌陷、崖崩、泥石流、突发性滑坡、雪灾、雹灾、冰凌

（七）外界建筑倒塌（保险建筑自行倒塌不赔）

（八）暴风、暴雨造成房屋主要结构倒塌

（九）施救所致的损失和费用

保险财产由于下列原因造成的损失，不负赔偿责任：

（一）地震、海啸及其次生灾害；

（二）战争、军事行动、暴动、罢工、没收、征用；

（三）核反应、核辐射或放射性污染；

（四）被保险人或其家庭成员的故意行为或重大过失；

（五）保险财产本身缺陷、保管不善、变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损。

对下列各项亦不负责赔偿：

（一）家用电器因使用过度或超电压、碰线、漏电、自身发热等原因所造成的自身损毁；

（二）堆放于阳台或露天的财产，或用芦席、稻草、油毛毡、麦杆、芦苇、竹杆、帆布等材料为外墙、棚顶的简陋罩棚下的财产及罩棚，由于暴风、暴雨、盗窃或抢劫所造成的损失；

（三）未按要求施工导致建筑物地基下陷下沉，建筑物出现裂缝、倒塌的损失；

（四）被保险人的家属或雇佣人员或同住人或寄宿人盗窃或纵容他人盗窃保险财产而造成的损失；

（五）保险财产在存放处所无人居住或无人看管超过七天的情况下遭受的盗窃损失；

（六）因门窗未关致使保险财产遭受的盗窃损失；

（七）在发生本条款第三条一、二、三、四项列明的保险事故时保险财产遭受的盗窃、抢劫损失

可以看出，除地震，海啸等自然灾害外，其他自然灾害造成的家庭财产损失均可保。还有比较特别的就是施救所致的费用是理赔的，哪怕是施救导致的费用高于财产本身价值也会进行理赔。

很多人会说，我们家几乎不会发生这样的事故呀，我都住了二十年了，也一直安安全全的。那么，请问，你有碰到过房屋渗漏之类的情况吗，你有体验过一个电话，保险公司就过来帮你解决的便利性吗？所以，家财险保单一定要读细，很多生活中的小不便，保险公司也会很快帮你解决，就像现在车险处理一样。

同样，具体条款在不同的保险产品中会有不同，大家还需谨慎阅读保险条款。

当然，这个时候会有人问那么，我的家中遭受盗窃，家财险不赔吗？

实际上，书面的介绍只是家财险中灾害损失险的介绍，而同时，家财险中还有盗窃险这一险种。这是传统的家财险险种分类，实际上，现在市面上的家财险一般都同时承保了灾害损失和盗窃两种保险，有的甚至涵括了第三者责任。

上图是市面上一款家财险保单的简要介绍，可以看出1年仅需80元保费，就可以保障100万的房屋及其附属财产，同时，还有10万元的抢盗损失。

市面上的家财险一般价格较低，保障杠杆高，保障时间多为1年，是一个价格低廉，实用性高的险种。

保家保平安，家财险刚好可以帮你又快又及时的处理好家中的安全保障问题。