目前市面上重疾险种类繁多，一眼望去，眼花缭乱，听这个人讲讲，好像这款重疾险不错，听那个人讲讲，好像还是那款重疾险好一些。

挑来挑去，挑花了眼，好不容易下定决心买了一款，又发现好像还是被坑了，这也不赔那也不赔的。

其实，挑选重疾险要在这些方面多长个心眼，才能避开雷，跳过坑，守护家人的平安健康。

1. 高发轻症够不够？不够，看别家

几乎每款重疾险都会包含法定 25 种重疾，已经能覆盖 95% 的重疾赔付。但是，业内对于重疾险产品的轻症病种是没有强制要求的，所以各家公司可能会存在差异。而其中轻症保障范围最需要注意的是高发轻症的保障。

高发的轻症目前公认的有9种，

极早期恶性肿瘤或恶性病变

不典型的急性心肌梗塞

轻微脑中风后遗症

冠状动脉介入手术（非开胸手术）

心脏瓣膜介入手术（非开胸手术）

视力严重受损

主动脉内手术（非开胸手术）

脑垂体瘤，脑囊肿，脑动脉瘤及脑血管瘤

较少面积三度烧伤

这些疾病很有可能发展到其对应的重症中去。轻症不轻，都是重大疾病的早期现象，早治早好。所以，即使保了50多种轻症，没有这九种高发轻症的重疾险也是不划算的。毕竟，保障三十种发生率为0.1%的疾病远不如保9种发生率1%的高发症。

2. 法定重疾中有年龄限制，换别家

虽然说法定重疾是规定好的，各家公司没办法改换，但是还是有些公司为了降低保费或降低赔付杠杆选择在法定重疾的限定年龄上做变动。

常见的病症有：

严重阿尔兹海默症

严重帕金森症

严重运动神经元病

语言功能丧失

双耳失聪

双目失明

这六种病症的疾病年龄限制是保险行业协会和医学学会在制定理赔条件时允许的，所以各家保险公司可能会进行年龄限定。所以选保单时一定要留意，避开这种有年龄限制的保单，不划算。

3..大而全的重疾险，更贵，不一定划算，深思熟虑

很多人在和保险代理人沟通重疾险的挑选问题时，常常会听到保险代理人说，我们的保险之所以贵，是因为这份重疾险和其他重疾险相比之所以贵，是因为公司大，服务更完善，保障范围更全，。这符合很多人觉得贵价东西更有质量的心理，于是购买的人也不在少数。但实际上，这个认知有很多漏洞。

我们之前说过，买保险就是买保额。如果杠杆太低，那就失去了保险“以小博大”的本质作用。

另外就是，保险公司定价不透明，当保障范围过广的时候，里面就会夹杂很多无意义的保单和保费，实际上还是消费者买单。买保险不要贪大求全，在保障够的情况下，性价比才是王道。看问题要抓主要矛盾，先把保额做大再说。

4.告诉你返还保险最划算，换别家

依旧是那句老话：天上没有白掉的馅饼，羊毛出在羊身上。所以返还型重疾险要么保障不够，要么更贵，投资收益还不如银行活期。所以，重疾险就是买保障，不要再给保险公司挣你黑心钱的机会了。

5. 多次赔付要小心，分组越多越好

很多人觉得多次赔付更划算，不然60岁查出重疾，赔付完了，自己已经失去再次购买重疾的机会了，以后也就没了保障。可是大家又会觉得5次重疾赔付机会自己根本用不上，何必为此多交保费。要是有个两次赔付的就好了。但是这里需要注意的是多次赔付是有疾病类型分组的，一旦发生重疾理赔，该重疾所属的一系列疾病均失效到期。所以，当可理赔次数越多时，每次重疾理赔后失效的疾病种类也就越少，仍在保障范围内的疾病也就越多。

在确定了这些以后，其实没必要再过多纠结一份重疾险时保100种疾病还是108种疾病。这时，最需要关注的就是保费和保额了。

这里的建议很明确：

年轻人经济实力不够，在预算范围内先买足保额。

可以先买短期，在经济条件变好后再换成长期。

在购买长期重疾险的经济压力可以被接受后，可以选择适当扩大保额，增加余量，毕竟重疾险买多少保额赔多少保额。