百万医疗险这两年风确实很大，但相应的理赔纠纷也不少。

还是那句话，保险公司只认合同，也肯定认合同。

所以，再买百万医疗险的时候，千万不要仅仅因为这家保费一年便宜个几十块就丢了西瓜捡芝麻，最后自己掉坑里。或者是为了百万医疗险比其他重疾险，医疗险便宜就只买了百万医疗。

那么，百万医疗险有哪些不可不注意的天坑呢？

一般门诊就诊，百万医疗不赔

医疗险可不是随随便便去个普通门诊挂号就诊就赔钱的。只有医生说你已经病得很严重，需要住院，我们的百万医疗险才有机会露露脸。

所以，朋友们百万医疗管的是手术住院，可不是发烧打点滴呀。

医保报销后仍在免赔额以下，百万医疗不赔

百万医疗险是社保的补充，所以我们需要先进行医保报销，剩下自费的部分才是百万医疗进行理赔时看的数值，同时，市面上的百万医疗多有10000的免赔额，少数保险公司的百万医疗险是5000免赔额，如复兴健康的王者医疗。所以在免赔额以下时，保险公司依旧不赔付。

举个例子：小王住院花了12万，医保报销了6.4万，剩余5.6万自付部分，除去1万的百万医疗免赔额，保险公司只赔付4.6万元。

医保规定范围外医院，药物.......百万医疗不赔

百万医疗险不赔付私立医院的治疗费用，一般仅赔付公立二级医院及以上的医院的住院费用。对于社保范围外的药物可能赔付也可能不赔付，具体看所购保险产品的具体规定。

有的保险公司会提高百万医疗险的保费，同时赔付非医保用药费用的60%。有的公司则不赔付非社保用药。

住院费用并非100%赔付

百万医疗险是有报销比例限制的，一般与其社保缴纳情况挂钩。

一般来说，如果你有社保，要比没社保的人购买健康险时，保费更便宜一些。有社保的投保人，看病的时需要先找社保报销，剩下的费用百万医疗险基本会100%报销。如果没社保，那百万医疗险往往只报销60%，甚至更少。

等待期越短越好，等待期内百万医疗险不赔

百万医疗险虽然是1年短期险，但也存在30-90天不等的等待期。90天等待期，一年的1/4就没有了，这么一算是不是有点坑。所以百万医疗险要注意等待期时长。

百万医疗险不保证续保，到期可能开天窗

百万医疗险多为1年期，作为新兴保险产品，保险公司仍在摸索中，一般不保证续保，且购买年龄限制在55岁以前，少有的保证续保的百万医疗产品也一般只有5-6年的保证续保时间。很可能出现百万医疗险到期后无法继续投保百万医疗险，健康保障开天窗的现象，得不偿失。

因百万医疗险错过最佳医疗险投保期，机会成本太高

很多人利用百万医疗险来代替医疗险，在年轻时期风险较小，对于中年人来说，投保5年百万医疗后，不能继续续保，转而缴纳商业医疗险，很可能因为5岁的年龄增长或者5年间身体状况变化导致常规商业医疗险的保费的高额增长或被直接拒保，机会成本太高。

酗酒，酒后驾驶产生的医疗费用不赔

这一般会清楚的写在免责条款中，类似的还有怀孕引发的医疗费用不赔，这里特意单独列出来，是因为该类理赔纠纷高发，所以单独拎出来给大家提个醒。

百万医疗险增值服务很重要

很多保险公司的百万医疗产品，会提供额外的增值服务。增值服务项目一大堆，这里点两个最重要的：

一是要有就医绿通服务。 比较常见的就医绿通包括但不限于下列几个，专家门诊安排、住院安排、手术安排和现场陪同等等。 

二是要有垫付或者直付服务。 垫付是保险公司帮你提前预支，直付是保险公司和医院直接结算。

读懂这些，百万医疗的坑也就避开的七七八八了。便宜又货好的百万医疗险还是需要我们自己练就火眼金睛，精挑细选。