好久不来逛小她，发现小她的产品居然变化这么快，好多财蜜私信问豆丁，这么多种类的重疾险，不知道该怎么买，能不能帮忙给个建议。

想必大多数想买保险的财蜜也有这样的困惑，单次重疾、单次附加癌症额外赔付的重疾，多次重疾，多次附加癌症的重疾，到底该怎么选？

一、     保障责任范围

从保障责任范围来看：单次重疾是基础，多次并附加特定疾病额外赔付的重疾保障目前最全面。

保障范围由窄到宽的顺序依次为：

单次重疾<单次+癌症（或特定疾病）重疾<多次重疾<多次+癌症（或特定疾病）重疾

单次+癌症的方案有的时候可能与多次重疾保障范围近似。当第一次罹患除癌症以外的疾病，第二次罹患恶性肿瘤，那么投保以上这两种方案，都可以获得理赔。所以此种情况下，这两种保障方式相近。

举个例子：

小A购买了一份超级玛丽旗舰版并附加恶性肿瘤责任；小B购买了一份倍加尔保。小A和小B第一次罹患急性心肌梗塞，第二次罹患恶性肿瘤，那么他们均能从各自购买的保险产品中，获得赔偿。

此时，单次重疾附加恶性肿瘤额外赔付与多次重疾的保障范围相同。

对于保障责任范围的选择，当然越全面越好，但也要考虑保费预算和保障额度等因素。

二、保费预算

保费预算对于选择何种保障方案起着决定性的作用。有钱就买最全的，没钱就买基础的，但一定得先有个保障。

保费预算有限，首选当然是低保费的单次重疾，最好是消费型的，因为最便宜。如：健康保2.0、康惠保旗舰版等。超级玛丽旗舰版中的基础方案，价格虽然没有健康保2.0便宜，但是它前十年有35%额外基本保障，也是不错滴。

如果保费预算适中，想保障的全面一些，单次重疾+癌症额外赔付，或是多次赔付重疾。如：超级玛丽旗舰版、倍加尔保、芯爱升级版、康乐一生2019等。

如果不在意保费，那目前肯定是多次赔付+恶性肿瘤额外赔付方案保障最全。如：嘉多保。

很多财蜜对于单次重疾和多次+癌症重疾方案一点儿也不纠结，预算低，就买健康保2.0，预算高就买嘉多保，都是性价比高的产品，就看适不适合自己。

让财蜜们最纠结的问题是单次+癌症和多次赔付重疾该怎么选？二者保费特别接近，保障责任也有部分重合，但到底该怎么选择，才适合自己呢？

三、单次+癌症VS多次重疾，该如何选择？

1.    关注家族遗传或是地区疾病

 癌症已成为目前最高发的重大疾病，并且它还有可能会遗传。有些人群，直系亲属或是旁系亲属，不只一人罹患癌症或是因癌症去世，那么就需要特别注意，自己也可能是癌症的潜在患者。如果遇到这种情况，癌症额外赔付保障，显得尤为重要。

 如果所在城市或区域，有地区高发疾病，例如：东北地区，高血压、心脑血管频发，那么这类地区的消费者，应该更关注多次赔付重疾险，或是针对心脑血管疾病额外赔付的重疾，如：芯爱等。

2.    按性别，购买不同方案重疾

 针对家族遗传或是地区疾病，都属于限定范围较窄的特定人群，那么对于标体人群，该如何选择这两种保障方案呢？

 先看一组平安2018年的重疾理赔数据

由理赔数据统计图可知，虽然癌症是重疾高发的理赔案件，但男性和女性在其他疾病的理赔比例还是有很大区别的。

 男性在急性心肌梗死、脑中风、尿毒症等疾病方面，理赔比例也很高，合计占总体约31%。

 而女性，最易高发的就是恶性肿瘤，其他疾病虽然有涉及，但总体比例并不是很高。

此理赔统计数据，与我们现实经历也很符合。

 女性在35周岁-50周岁之间，特别容易罹患妇科癌症，如：乳腺癌、宫颈癌、子宫癌等，所以女性恶性肿瘤的赔付才会居高不下。

 而男性由于抽烟、饮酒等不良习惯，都可能诱发癌症或是心脑血管疾病，所以，男性的重疾各项疾病的理赔比例，比较分散。

 由此可见，推荐男性购买多次赔付的重疾保障，因为他罹患不同重疾的可能性更大。而女性建议选择单次重疾并附加恶性肿瘤额外责任，这样可以保障的更有针对性。

现在该知道，单次+癌症与多次赔付重疾怎么买了吗？

干货总结一下：

预算有限，先买消费型低保费的单次重疾，有保障，先上车再说。

预算充足，保障越全面越好，目前最全方案，多次重疾+恶性肿瘤额外赔付。

单次重疾+恶性肿瘤额外赔与多次重疾该怎么选？

先看是否有家族遗传或是地区疾病，如果有，针对此类疾病进行选择。

其次，针对标准体人群，建议男性买多次赔付重疾，女性买单次+恶性肿瘤额外赔付重疾，理赔数据与现实情况相结合，保障更贴近，更实用。