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5. 用储蓄的钱进行投资

前面说了要存钱，存钱干嘛呢？是旅游花掉呢？还是买个超级贵的珠宝过过瘾呢？不同的方式决定了不同的出路。作为理财人，我们需要的是用储蓄的钱进行投资。投资难吗？听起来那么高深，想投资总有一种无从下手的感觉。其实，投资也不是那么难。我们每天把银行卡的余额存到货币基金里，这是投资。大爷大妈们排队去银行买理财产品，买国债，存定期存款等，也是投资。房产投资客买投资房也是一种投资的方式。基金达人买基金，炒股爱好者炒股，理财小能手炒纸白银纸黄金这些，统统都是投资的方式。

投资可以从简到难，从相对单一到相对复杂，慢慢地学习和摸索。没啥投资经验的，需要做的第一步就是把银行卡里躺着的那些钱转到货币基金或者活期理财产品里，动动手指把微信存的零钱转到零钱通，把支付宝的余额转到余额宝。没有必要太纠结哪个货币基金收益高一点，真的没必要，因为也就相差那么一点点，可以忽略不计，建议把时间空出来学习其他的投资。先让这些钱帮我们赚一些小钱回来，别让钱钱闲着。同时，我们可以逐步开展对投资的研究，从一些比较简单的国债，银行固定期限理财产品开始，逐步学习基金，股票，纸白银，纸黄金等等比较难一些的产品，进而找到适合自己的投资组合。这个过程会有些漫长，但是慢慢学也就是了。而且，说实话，投资是一生都需要学习的课程，不能松懈。

6. 建立资产负债清单，并定期复盘

在开始理财初期，建议制作一张属于自己的资产负债清单，可以在上面列清楚自己所有的资产和负债。我个人的习惯是不会把房子，车子，金银首饰这些计入资产，因为这些都是刚需的，不会用于出售。我也不会把房贷这种长期的良性债务列入清单，因为不会影响到现金流。所以，我的资产负债清单跟广为流传的资产负债清单是有一些区别的。喜欢啥样的，就做个啥样的资产负债表，没什么大问题。我喜欢事情简单化，所以我的资产负债表也是怎么简单就怎么来。我的资产负债表更多的是为了记录各种渠道投资出去的资金，方便追踪了解各类资产的变化。

每个月的1号我会花10分钟盘点这份资产负债表。比如上个月到期的理财产品转投了小她的长盈计划，比如转了一部分货币基金到国债，比如赎回了股票，转投了小她的理财产品等。这些变化会导致资产配置的变化，所以我会每个月进行盘点，看高/中/低风险这3类各自占了总资产的多少比例。如果某一个比例过高，或者，远超过我设置的比例目标，我则会在接下去的几个月内重点调整减少该投资项目的比例。比如说，我设置的目标是高/中/低比例是4：4：2。如果某一天盘点的时候发现低风险的资产占比达到了30%，说明这部分配置过高，收益会降低。然后下个月我就会找合适的机会把这部分多出来的10%转投到高风险或者低风险的产品。说来说去，其实就是为了追求收益和风险达到一个我可以接受的平衡点。

理财这条路很漫长，而且无法一夜暴富。但是，只要一直坚持理财，手里总是不会缺小钱花的。

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