存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。存款准备金分为“法定存款准备金”和“超额准备金”两部分，按规定比率交存央行的存款为“法定存款准备金”存款，而金融机构在央行的存款超过法定存款准备金的部分为“超额准备金”存款。在存款准备金制度下，金融机构不能将其吸收的存款全部用来发放贷款，必须留一部分资金存放央行，以被客户提款需要。打个比方，如果存款准备金率是5%，那么金融机构如果吸收了100万存款，就要向央行缴存5万元的存款准备金，留给金融机构使用的资金就剩下95万了。通俗点说，存款准备金率是央行资金池的“水位线”，作为国内所有银行的监管者，央行必须有一个合理的安全水位，防范银行出现不可预期的兑付风险，所以央行的水位会随着市场的变化来调整，下调一点是放水出来，上调一点是吸水上去。

1，存款准备金率对金融机构的影响。

当中央银行提高存款准备金率时，就是“吸水”，金融机构就要留存更多的存款准备金在央行，相应的金融机构可以用来提供放款的资金就会减少，创造信用的能力就会下降，就是“银根紧缩”的一种体现形式，这样就会造成社会贷款总量和货币供应量减少，利息率提高，社会支出和投资也会相应缩减。反之，如果中央银行降低存款准备金率，属于“放水”，金融机构需要留存央行的存款准备金变少了，那么金融机构可用来贷款的资金就会增多，就是“量化宽松”的一种体现形式，从而提高金融机构创造信用，扩大信用规模的能力。

比如，如果央行存款准备金率是5%，那么金融机构吸收100万元存款就要向央行缴存5万元的存款准备金，自己用来发放贷款的资金是95万元。如果央行将存款准备金率提高到10%，那么金融机构就要缴存10万元的存款准备金，自己的可贷资金就缩减到90万元。

2，存款准备金率对个人的影响。

存款准备金率对个人的影响主要体现在利率上。一般来说，存款准备金率上升，利率也会有上升压力，而利率是针对最终客户的，比如增加了贷款难度和还贷压力。反之，降低存款准备金率，标志着货币政策进一步放松，银行可以降低相应的贷款利率，从而降低用户的利息成本。

3，存款准备金率对经济的影响。

中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。央行提高存款准备金率，就相应的减少了货币供应量，意在收回流动性，消除物价上涨的货币因素，会造成CPI指数下降，从而降低通货膨胀率。反之，降低存款准备金率，货币供应量增多，流动性宽松，可能会造成CPI指数上升，通话膨胀的风险会加大。

一般来说，央行“放水”就是向市场释放金钱，以达到刺激消费和投资的目的，有助于积极推动经济稳健运行，为较为疲软的经济增速。央行“吸水”是为了收回市场上过多的流通资金，抑制过热的市场经济，降低消费和投资活动的热度，从而降低通货膨胀率，降低物价水平。