巴菲特的搭档，伯克希尔哈撒韦副总裁查理·芒格曾说过一句著名的话：“如果我知道自己会在哪里死去，我就永远都不去那儿。”这句话虽然听上去简单俏皮，其中的逆向思维逻辑却意味深远。如果我们把这句话套用在人生理财上，就是：如果我想变得富有，就要避开那些导致贫穷的因素。

我们不妨仔细分析一下，哪些因素会导致我们陷入贫穷呢？我总结了一下，可以分为四个方面：

意外

 人们常挂在嘴边的一句话是：你永远不知道明天和意外哪个先来。一场意外的发生，轻则对生活工作造成影响，如果不能工作，就没有家庭收入来源，重则需要支付大额的医疗费用，影响整个家庭的正常运转。很多时候，一场意外就让很多家庭一夜回到解放前，多年的辛苦经营毁于一旦。

那有没有办法减小意外的影响呢？其实应对意外最好的办法是购买意外保险，一份一年期的意外险只需要一两百块钱，但能为整个家庭提供基本的意外保障，通过将风险转移，维持家庭的正常运转。

疾病        

大家都知道，现在医疗费用非常昂贵，一场大病就可能花光家庭多年的积蓄，因病致贫、因病返贫的事情屡见不鲜，就像朋友圈常见的众筹事件就能反映出疾病对一个家庭的重大影响。老人们常说：有啥不能有病，为了拥有健康的身体，在日常饮食中多加注意，少吃油烟视频，增加一定频率的体育锻炼，养成良好的生活习惯。

同样的，疾病也可以通过保险来转移，通过配置合适的重疾险、医疗险，最大化的转移疾病的花费对家庭的影响，不过市面上存在林林总总各类保险产品，大家筛选时一定要擦亮眼睛，结合个人需求和家庭情况，挑选出适合自己家庭的产品。

无规划的支出

导致贫穷的第三个因素是无规划的支出，很多人可能有这样的经历，平时遇到喜欢的包包衣服就买买买，想吃什么美食就去消费，平时花费没有什么节制和规划，直到信用卡和花呗还款日才意识到一个月花了那么多钱，这也是那么多月光族的原因吧。每个月都花光了，以至于自己的梦想清单和旅游计划都泡汤，存钱计划自然也不能幸免了，这样一年复一年的支出花费，到头来继续几乎为零，奋斗一场还是赤贫呐。

其实改变无规划的支出，最简单的办法是从坚持记账开始，详细记录每月消费情况，哪些花费是大头，分析有没有不必要的花销，慢慢找出自己消费的黑洞，相信你的财务状况就会有所改观的。

脆弱的投资系统

前段时间P2P集中暴雷时，身边几个小伙伴曾哭诉自己把全部身家都投在里面，导致资金被套。还有些小伙伴喜欢投资股票，奈何自己对股市研究不深，白白成为股市里的韭菜，只有任人宰割的命运。其实现在理财类产品非常多了，银行理财、基金、股票、债券，如何根据自己的家庭支出情况和自己的风险承受能力，搭建一个适合自己的完备投资系统尤为重要，既要保证持续的现金流，又能抵抗通货膨胀的风险，为养老、育儿、个人成长等一系列目标做好充足的准备。

理财投资是一门人生的必修课，不妨花点时间和心思思考自己的风险承受能力、对未来资产的需求情况，量入为出积攒本金，不断学习一些基本的理财类知识，好好为家庭搭建一套完备的投资系统。

我是尾巴

每个人都希望自己能够财务自由，有勇气和资本来一场说走就走的旅行，不妨从现在开始思考自己的家庭财务情况，首先避开这4个导致贫穷的因素，用逆向思维的逻辑绕开阻挡我们通过财务自由的陷阱，为自己布局一个更周全的人生。