资产配置现状梳理：

1. 你当前的人生阶段：已婚已育一孩

2.所在城市：苏州

3.你的在投资金范围：100万以上

4.你的理财目标：保证本金安全的前提下，整体投资收益率达到年化5.5-6%

5.你期待在多长时间内达成你的理财目标？期待五年后能实现

6.你当前的资产配置包含哪些类型的理财产品，占比如何？目前收益如何？

活期（含货币基金）：20%左右，收益率在3.4%

地方债：50万，年化收益约定7%。

网贷：20%左右，收益率8%左右。

基金（非货币基金）：13%左右，经过去年的大跌，现在微微盈利，约3%。

股票占比：10%左右，2017年四月开户，去年亏损严重，到现在盈利5%左右。

保险：20%左右，追加万能账户，年化5%左右

资产配置自检清单：

1.你认为你所处的人生阶段，应重视资产的积累和稳健增值，还是应加大风险资产的配置，又或者是应加大流动性资产的配置？你的实际配置与此一致吗？

人到中年，重视资产的积累和稳健增值，降低大风险资产配置，尽量加大流动性资产配置，现在不断改进中。

2.你的资产配置中，较高风险的资产占比多少？是否超过你的风险承受能力？

投资的风险产品占比可控，如有本金亏损可以承受。

3.如果急需用钱，你会动用你的资产配置里的哪些钱？要动用的这些钱，是否存在无法取出或取出损失收益甚至损失本金的可能？（如固定期限产品无法提前取出，或遇行情不好，基金需割肉等）

1）我家现在开始造房子，这些日常支出都在预算之内，所以不必割肉，每月都有回款，有充足的现金流。

4.你的资产配置中，整体收益率多少？按此收益率，是否能顺利达成你的理财目标？

因为活期比较多，所以整体收益估计5%左右吧。

5.你认为你当前的资产配置是否需要调整？要做怎么样的调整？

当前的资产配置需要调整：等造好装修完房子减少活期理财，P2P平台回款后不再续投，这些资金会做些银行大额存单和理财

希望用3-5年的时间将资产配置调整到以下比例，以求达到保证本金安全的前提下，实现年化收益6.5-7%的理财目标：

1）地方债：50万不变

2）P2P：0，换成大额存单20%

3）指数基金定投：23%，年化收益8%

4）备用金（含股票加仓的钱）+股票：20%，年化收益10%

2017年四月入股市，基金股票投资尽量用三到五年不用的闲钱，即使亏了也不急，要足够的耐心。

以上综合年化收益率在6%左右。当然如果遇到股市低迷的时候，可能当年基金和股票都不会有收益，所以这个收益率可能需要拉长到3-5年来看。

6.综上，你对你当前的资产配置打多少分？（满分10分）

——7分吧，操作难度大的基金股票更需要继续努力！