​. 你当前的人生阶段：已婚已育1孩

2.所在城市：

三四线

3.你的在投资金范围：100万以上

4.你的理财目标：整体投资收益率达到年8%

当然更期望实现的财务状态，是被动收入＞支出，可惜还做不到。希望能给娃攒够百万教育金、攒够百万养老金。

5.你期待在多长时间内达成你的理财目标？

计划3年时间。

6.你当前的资产配置包含哪些类型的理财产品，占比如何？目前收益如何？

活期（含货币基金）占比：10%

国债占比：30%

网贷占比：15%

基金（非货币基金）占比：4%

银行理财占比：40%

股票占比：4%

其他（注明是什么）：逐步调整设置，理财争取和国债持平，增加基金投资。配备大额存单。

资产配置自检清单：

1.你认为你所处的人生阶段，应重视资产的积累和稳健增值，还是应加大风险资产的配置，又或者是应加大流动性资产的配置？你的实际配置与此一致吗？

人进中年的人生阶段，应重视资产的积累和稳健增值。有资产积累的人，面对职场的风险也会淡定一些。实际配置暂时能基本一致。

2.你的资产配置中，较高风险的资产占比多少？是否超过你的风险承受能力？

网贷股票基金占据约20%，应该未超出风险承受能力。

3.如果急需用钱，你会动用你的资产配置里的哪些钱？要动用的这些钱，是否存在无法取出或取出损失收益甚至损失本金的可能？（如固定期限产品无法提前取出，或遇行情不好，基金需割肉等）

目前暂时没有购房计划，有也是置换，应该不会有大笔急用钱。如用，目前手上有空置房一套，前面一直在出售，但今年所在城市，二手遇冷，达不到出售目标价，9月开始出租，同时活期货币基金占比近10%。还有信用卡周转，以及小她的52周及12单，不会割肉。

4.你的资产配置中，整体收益率多少？按此收益率，是否能顺利达成你的理财目标？

约5%吧，因为理财和国债收益不高，股票基金占比少，而且水平不够，总收益是没赚钱，所以，目前达不到理财目标。

5.你认为你当前的资产配置是否需要调整？要做怎么样的调整？

需要调整。遵守投资纪律，基金股票一定要熬得住。

希望达到：

活期（含货币基金）占比：5%

国债占比：50%

网贷占比：10%

基金（非货币基金）占比：15%

银行理财占比：15%

股票占比：5%

其他（注明是什么）

6.综上，你对你当前的资产配置打多少分？（满分10分）

5分。