​资产配置现状梳理：

1. 你当前的人生阶段：

已婚已育1孩

2.所在城市：

三线

3.你的在投资金范围：

50万-100万（不含50万）

4.你的理财目标：

在2022年资产自己的资产达到100万（我先完成一个小目标~）

5.你期待在多长时间内达成你的理财目标？

3年半（到2022年）

6.你当前的资产配置包含哪些类型的理财产品，占比如何？目前收益如何？

活期（含货币基金）占比：6%

国债占比：0%

网贷占比：20%

基金（非货币基金）占比：40%

银行理财占比：16%

股票占比：2%

借出外债：16%（无息）

资产配置自检清单：

1.你认为你所处的人生阶段，应重视资产的积累和稳健增值，还是应加大风险资产的配置，又或者是应加大流动性资产的配置？你的实际配置与此一致吗？

目前处于上有老下有小的人生阶段，自认为是要做到稳健的理财风格。在提防风险的前提下努力做到高收益。所以基金（高风险高收益）与其他（低风险低收益）的比例基本上是一半一半。考虑到流动性我配置了16%的银行理财，如果家里方式什么事情，随时可以拿出来急用。

2.你的资产配置中，较高风险的资产占比多少？是否超过你的风险承受能力？

基金。目前比例是40%。打算到今年年底做到50%。

3.如果急需用钱，你会动用你的资产配置里的哪些钱？要动用的这些钱，是否存在无法取出或取出损失收益甚至损失本金的可能？（如固定期限产品无法提前取出，或遇行情不好，基金需割肉等）

首先是用信用卡周转，目前所有信用卡额度10.9万。如果需要动用已有资金，首先是货基，其次银行理财。（银行理财我买的都是类似活期的产品，可以随用随取）这两个都是T+1到账。如果还不够，就动用基金，T+3也就到账了。如果行情不好，基金可能会面临割肉，前面两个不会有什么损失。

4.你的资产配置中，整体收益率多少？按此收益率，是否能顺利达成你的理财目标？

如果定投基金的收益按照15%计算，整体收益为9.6%。按此收益率，可以达标。

5.你认为你当前的资产配置是否需要调整？要做怎么样的调整？

今年决定把p2p里面的钱取出来做基金定投。到今年年底基金的占比达到50%，p2p降到6%。

6.综上，你对你当前的资产配置打多少分？（满分10分）

7分吧。永远有更好的配置，要及时调整。