【请按以下格式填写 】

资产配置现状梳理：

1. 你当前的人生阶段：

已婚怀孕

2.所在城市：

三四线小城

3.你的在投资金范围：

10万-50万（不含10万）

4.你的理财目标：

1⃣️流动资金积累达到100万或置办新房产

2⃣️整体投资收益率达到年化10%

3⃣️提前布局养老、小朋友教育资金

5.你期待在多长时间内达成你的理财目标？

1⃣️五年，2014年年底

2⃣️从今年开始

3⃣️长期

6.你当前的资产配置包含哪些类型的理财产品，占比如何？目前收益如何？

活期（含货币基金）占比：15%

国债占比：0%

网贷占比：5%

基金（非货币基金）占比：20%

银行理财占比：30%

股票占比：15%

其他（注明是什么）：借款15%

资产配置自检清单：

1.你认为你所处的人生阶段，应重视资产的积累和稳健增值，还是应加大风险资产的配置，又或者是应加大流动性资产的配置？你的实际配置与此一致吗？

答：既要重视资产积累，又要重视收益。随着宝宝的出生，我会更加注重风险的控制，也更加关注长期收益，之前按照书上四象限的标准配置家庭资产并不适合我家的实际情况。比如留足6个月的备用金，存在余额宝，收益实在太低。现在按投资时长和投资风险，三分天下。目前正在实践中。

2.你的资产配置中，较高风险的资产占比多少？是否超过你的风险承受能力？

答：股票和网贷，占20%，在可承受范围，考察其安全性，可适当提高比例。

3.如果急需用钱，你会动用你的资产配置里的哪些钱？要动用的这些钱，是否存在无法取出或取出损失收益甚至损失本金的可能？（如固定期限产品无法提前取出，或遇行情不好，基金需割肉等）

答：1⃣️活期备用金，基本不损失收益

2⃣️一般不动用收益较高或期限较长的投资，实在急用，先借钱。

4.你的资产配置中，整体收益率多少？按此收益率，是否能顺利达成你的理财目标？

答：10%。银行理财和短期理财，收益4.5%。

基金类收益，15%。

股票类收益，20%。

总体来看，是可以达到的。

5.你认为你当前的资产配置是否需要调整？要做怎么样的调整？

答：目前刚调整过。但后期积累资金，会增加国债，和基金的配置。

6.综上，你对你当前的资产配置打多少分？（满分10分）

8分吧，还有可以调整的空间。