2019年下半年资产配置自检
2019年下半年资产配置自检
三十而立,这个算正当年吧!
资产配置现状梳理:
1、你当前的人生阶段
已婚已育一孩
2、所在城市
四线城市(高消费低收入)
3、你的在投资金范围
10万
4、你的理财目标
给娃攒教育金
5、你期待在多长时间内达到你的理财目标
10-15年吧(我家大宝刚刚一周半还有大把的时间)
6、你当前的资产配置包含哪些类型的理财产品,占比如何,目前收益如何?
银行理财:10%
网贷产品:70%(占比较重,等到期后慢慢往银行理财转。安全为主)
基金:10%
活期:10%
资产配置自检清单:
1、你认为你所处的人生阶段:应重视资产的积累和稳健增值,还是应加大风险资产的配置,又或者是应加大流动性资产的配置?你的实际配置与此一致吗?
我比较重视资产的积累和稳健增值
2、你的资产配置中,较高风险的资产占比多少?是否超过你的风险承受能力?
网贷占比较多,基本在小她, 希望不会让我失望。
3、如果急需用钱,你会动用你的资产配置里的哪些钱?要动用这些钱,是否存在无法取出或取出损失收益甚至损失本金的可能?
如果真的急需用钱, 我会先整理一下可用的钱,如果还有差的。 目前家庭共有信用卡5张,额度在10万元左右。应该是可以覆盖的。 不会动用资产配置的钱的。
4、你的资产配置中。整体收益率多少?按此收益率,是否能顺利达成你的理财目标?
整体收益率在8%,我就已经很满足了。 按照我的年龄到娃上大学的阶段,应该是可以顺利达到的。
5、你认为你当前的资产配置是否需要调整,要做怎样的调整?
目前我的资产配置中网贷占比较重, 等后期本金到期后会调整一下整体的方向,均分给基金定投或者银行理财 。
6、综上,你对你当前的资产配置打多少分?(满分10分)
我觉得吧!五分吧,一半一半,还有努力的空间。