资产配置现状梳理：

1. 你当前的人生阶段：

已婚，已育2孩

2.所在城市：

海南 二线

3.你的在投资金范围：

10万-50万（不含10万）

4.你的理财目标：

可以是资产积累的目标，如在投资金达到100万

也可以收益目标，如整体投资收益率达到年化10%或理财收益达到月均1万

也可以是期望实现的财务状态，如被动收入＞支出（即财务自由）

还可以是跟人生大事、人生目标结合起来的目标，如攒够钱买房、给娃攒够百万教育金、攒够百万养老金等

目标还是很多的：

1 投资现金金额100w左右，整体收益在年化8%最好

2 手里有200w可供两个孩子出国读书。

3 给一家四口配足足够的保险金。

4 但比较现实的目标就是出租三套房子收租金以抵扣贷款：

一套 97平米、已装修、无贷款：月租3000（在租2800，十月份打算简单再隔出一个房间变成3房），一年36000。

二套 130平米、已装修、无贷款：月租4000—4500（预计明年10月份出租），一年48000。

三套 71平米，未装修，预计首付31.4505w、组合贷款71w（公积金50w 利率3.25，商贷21w 利率5.39，平均利率4.32），每月还款3600（等额本息26年）。预计10月份装修花5w。双十一买家电家具，12月出租，预租2000，一年24000。

四套 300平米，在装修，有商业贷款130w（利率4.655）、首付87w、现阶段每月还款9750（等额本金21年），这个是自住房，大房子当然是以自己享受为主了。

梳理一下：

三套出租房每月预计收入：9000—9500元。

两个人的公积金每月2300+2350=5050

房租+公积金=14050

月供=9700+3600=13300

房租+公积金可以抵扣月供还有剩余：14050—13300=750

所以，努力抓紧装修，赶紧出租房子才是正道。这样每个月的工资就可以攒下来，极少成多用于理财了，不然现在每个月还有1900的房贷缺口，房租+公积金：9750（房贷）-2800（房租）-5050（公积金）=1900。

5.你期待在多长时间内达成你的理财目标？

手里攒下200w现金，大概要5年—7年。

6.你当前的资产配置包含哪些类型的理财产品，占比如何？目前收益如何？

活期（含货币基金）占比：

国债占比：0

网贷占比：0

基金（非货币基金）占比：0

银行理财占比：百分之八十二

股票占比：百分之十八

其他（注明是什么）：四套房产，其中两套贷款，有三套投资出租，一套自住。

资产配置自检清单： 

1.你认为你所处的人生阶段，应重视资产的积累和稳健增值，还是应加大风险资产的配置，又或者是应加大流动性资产的配置？你的实际配置与此一致吗？ 

人到中年，正是爬坡要劲的阶段，应重视资产的积累和稳健增值。

实际配置都是以固定资产房产为主，入手价格都不高，所以即使大环境不好，给个十年时间稳步增长问题不大。

2.你的资产配置中，较高风险的资产占比多少？是否超过你的风险承受能力？

百分之十八的股票，已经亏到不能再亏了，总共十万，亏损五万，没有超过我的承受能力，打算一直放着，就算等十年也等 ，不相信十年内行情都不好，对于我这样的菜鸟，没有时间去研究股票，也许以不变应万变就是最好的选择。

3.如果急需用钱，你会动用你的资产配置里的哪些钱？要动用的这些钱，是否存在无法取出或取出损失收益甚至损失本金的可能？（如固定期限产品无法提前取出，或遇行情不好，基金需割肉等） 

4.你的资产配置中，整体收益率多少？按此收益率，是否能顺利达成你的理财目标？

理财收益百分之四左右，房产收益因为没有卖房子，所以不太好计算。两套07、08年3000元的房子现在涨到15000一平米，地段房子都还不错，一套17年10000元一平米的房子现在22000一平米，还有一套17年15000一平米的房子现在17000。前两套房子地段都还不错，想出手的时候随时都应该很好出手。后两套一套大的自己住，一套也打算长期持有，最少五年以上吧。

5.你认为你当前的资产配置是否需要调整？要做怎么样的调整？ 

不知为何，还是比较喜欢拥有房产，所以暂时应该不会有什么大的调整。

微调：

要购置消费型保险为全家（现在没事就要好好学习如何配置保险）；

手头宽松的时候（办完小户型的房贷、装修，装修好大房子），根据手上剩余的钱，进行基金定投（现在就开始好好学习积累基金定投的经验）；

做长期的理财投资；

有利息较高的国债也可以尝试。

6.综上，你对你当前的资产配置打多少分？（满分10分）

8