1. 你当前的人生阶段：

已婚已育1孩

2.所在城市：

一线

3.你的在投资金范围：

当前在投资金小于50万

房产置换后，本金一度清零，现金要从头积累。感叹一下，好不容易，往前15年，似乎都在围着房产转了，好在不惑之年终于完成了目标。所以，今后就是攒钱了。

4.你的理财目标：

我想最理想的状态就是被动收入大于支出，达到财务自由。

从当前的消费状态看，生活日用、房贷、养孩子都是大头消费支出，还有日渐明显的养老支出，包括双方父母的，自己未来的养老等。所以，我就想攒够足够的钱。估算了一下，孩子18岁之后的教育费至少100万，老人身体健康下滑，养老没个50万心里不踏实。其实纯粹生活日用没多少，考虑通货膨胀，未来每月1万元的生活支出还是可以控制的，再加上杂七杂八，需要每月2万元。所以每年被动收入要大于25万。天啊，按照5%的收益率，需要至少500万现金。不算不知道，一算吓一跳。

5.你期待在多长时间内达成你的理财目标？

盘算了一下当前的房贷、每年的花销，未来的生活保障，我希望十五年内完成理财目标，正好在退休年龄前达到，否则年纪大了更拼不动了。

6.你当前的资产配置包含哪些类型的理财产品，占比如何？目前收益如何？

活期（含货币基金）占比：75%+

国债占比：0

网贷占比：10%+

基金（非货币基金）占比：太少，忽略不计

银行理财占比：0

股票占比：0

其他（注明是什么）：10%，借给弟弟的钱，不知什么能还给我呢。

因为从去年开始积累本金，还要随时应对装修所需，所以现有资金基本都存了活期理财，我就归到活期这一项里了，目前才3.4%左右的收益。网贷都存她理财了，钱不多，在小她好几年了，喜欢这里的理财环境，每月在这里存点钱也是很开心的。

资产配置自检清单：

1.你认为你所处的人生阶段，应重视资产的积累和稳健增值，还是应加大风险资产的配置，又或者是应加大流动性资产的配置？你的实际配置与此一致吗？

我喜欢资产的积累和稳健增值，这正好是银行风险评估得出的结果。

当前已是不惑之年，而且自己向来不喜欢太过冒险，曾经做的最大胆的事就是不懂股票的情况下投了20几万，好在赚了几万块钱就收手了，因为自己亏不起。

目前手里钱不多，所以当前的配置还算合理，与我的喜好一致。

未来随着资金积累的增多，逐步增加国债、银行理财、基金方面的配置。

2.你的资产配置中，较高风险的资产占比多少？是否超过你的风险承受能力？

目前资产配置中高风险资产主要是存在她理财的网贷，占比10%多一点，我觉得在我的承受范围内。最重要的，小她给我的存钱体验一直很好，希望小她一直稳健地发展下去，这里有太多财蜜的希冀。

3.如果急需用钱，你会动用你的资产配置里的哪些钱？要动用的这些钱，是否存在无法取出或取出损失收益甚至损失本金的可能？（如固定期限产品无法提前取出，或遇行情不好，基金需割肉等）

目前存的钱基本都是活期理财，主要是因为随时用钱。这也是吸取了以前的教训。曾经有两次，都是在买房时急需用钱，一次是国债提前支取损失部分利息，一次是银行理财取不出我只能跟亲朋好友周转，代价就是更高的还款利息，往事不堪回首！所以，我现在会把目光放远一些，不再纠结于理财产品的高收益而存长期，否则急需用钱时得不偿失，这是我交学费学来的。所以，今后应该鲜有这种情况发生。

4.你的资产配置中，整体收益率多少？按此收益率，是否能顺利达成你的理财目标？

现在的资金配置肯定收益率很低，综合下来也就4%不到，按照这种收益率，肯定很难提前完成目标。我要等着资金积累多了以后，加大其他方面的投入，拉高整体收益率，争取提前完成理财目标。

5.你认为你当前的资产配置是否需要调整？要做怎么样的调整？

肯定要随着资金的积累程度来调整的。未来的资产配比大概是活期10%，国债30%，银行理财35%，网贷10%，股票基金等15%。

6.综上，你对你当前的资产配置打多少分？（满分10分）

哈哈，当前资金有限，勉强打6分。但是，我对今后的资产配置调整还是比较有信心的，应该会打8分。