如标题所说，之前的资产配置被一个半雷不雷的投资打乱了脚步，有点找不着节奏了，几个月以来其实都是在东搞一下西搞一下，计划和想法很多，但是实际腾挪的空间不大，借这个话题，静静盘点一下，对下半年的资产配置有利无弊啊。

一、基本情况

1、人生阶段：已婚已育，女儿一枚，小学生面临小升初，未来几年的教育也是重中之重，需要提前做好准备。

2、所在城市：北京

3、资金额度：200万左右

4、理财目标：按项目来分吧：第一块，女儿的教育费；第二块，养老及医疗费用；

以后女儿成家立业时，做为父母肯定希望尽可能多支持她一些，这一块交给孩子爸爸负责，靠我的话有点力不从心了，倒时一定是一家子一起商量着定的。

永不间断的理财目标：就是继续充实这两项配置的金额，让生活更加从容，不断提升质量。

5、期限：5年内实现此2项资产的大幅增长。

6、当前配置占比：

P2P：30%

银行理财：20%

国债：25%

股票基金及其他：20%

定期3%

货基：2-5Ｗ，2%左右。

二、资产配置自检：

1.你认为你所处的人生阶段，应重视资产的积累和稳健增值，还是应加大风险资产的配置，又或者是应加大流动性资产的配置？你的实际配置与此一致吗？

- - -目前所处的人生阶段，应重视资产的积累和稳健增值。实际配置中高风险的P2P和股票占比稍微有点儿高。尤其是近年网贷平台的损失会让人警醒不少。

2.你的资产配置中，较高风险的资产占比多少？是否超过你的风险承受能力？

- - -P2P和股票基金的占比几乎一半了，有点超过你的风险承受能力，接下来会做为重点调整的部分，

3.如果急需用钱，你会动用你的资产配置里的哪些钱？要动用的这些钱，是否存在无法取出或取出损失收益甚至损失本金的可能？（如固定期限产品无法提前取出，或遇行情不好，基金需割肉等）

- - - 如果短期周转用钱，首选我会考虑信用卡和货基；长期用钱的话，考虑动用国债、银行理财，基金和股票尽量不去主动割肉动用，除非是市场行情需要。

4.你的资产配置中，整体收益率多少？按此收益率，是否能顺利达成你的理财目标？

- - - 整体收益率，按照全年可以达成的理财收益计算，平均在6%以上。银行理财和国债的收益率肉眼可见；所以要想达到更高收益率，还需要提高理财能力哦！

5.你认为你当前的资产配置是否需要调整？要做怎么样的调整？

- - -调整是必要的。具体调整方向如下：

定存到期转成国债；

到期网贷，分平台调整；或转国债或转理财，整体占比降下来。相对稳定的平台保持目前的额度滚动；

增加国债的比例，设定一个硬性额度来持有；

股票/ 基金/其他等加大投入。

银行理财维持不变。

6.  综上，你对你当前的资产配置打多少分？（满分10分）

给自己打8分吧，总是要自我激励一下的。