中信保诚祯爱定寿2019上线了，因为之前祯爱优选曾经红极一时，所以这个产品还是要说一说的，2017年推出的祯爱定寿还是很不错，因为在当时，中信保诚可谓是一家大公司了，中信多牛呀，是吧，英国保诚，有想过买香港保险的，谁不知道呀，是不是。

更关键是，定期寿险的关键是什么？价格，当时的价格那完全没有敌手，不过后来大麦和爱相随，擎天柱三号都出来了，所以祯爱优选就悄默声的退出了定寿的舞台，你以为他放弃了，并不没有，他从新包装了一下又回来了

这次升级，价格较老版本有明显的下调：

和目前声量比较高的几款定寿相比，价格基本一样：

所以如果大家只是想要一个一般正常的定期寿险的话，那么选择自己能买的那个最便宜的就可以了。这是重点，看好了哈！！

中信保诚祯爱定寿2019这次升级还有两项新的创意可以选择，算是亮点至少官方在大肆宣传，但真的有用吗？还是因人而异吧，这两个亮点分别是转换权和保证增额权。先来说说转换权

1、转换权也就是定寿转终身寿/年金。

定期寿险是什么意思呢？一定时间内身故了留下一笔钱的保险。到期了并没有身故会怎么办呢？合同结束，凉拌。但是今天说到的中信保诚祯爱定寿2019为投保人提供了由定寿转换为年金或者终身寿的特别权益。条款里面是这么写的，截图看不清，就看后面的文字吧

”在本主险合同有效期内，第五个保单周年日（见8名词释义）之后且被保险人年满60周岁（见8名词释义）前，您有权申请将本主险合同转换为相同或较低基本保险金额的年金保险或终身寿险，而不需要提供健康证明文件。若申请转换，本主险合同将视为解除合同，您可将本主险合同当时的现金价值抵扣转换后产品的保险费。

我们将按您申请转换时所选定的保险产品的费率及被保险人当时的实际年龄计算保险费。
如本主险合同以特别约定或附加条件承保，您不能享受本项转换权。“

说人话就是5年之后60之前，你可以没有健康告知转换成年金保险或者终身寿险，美其名曰：

到了四五十岁，经济压力变小，财富逐渐累积，很多人就要考虑财富传承和养老的问题了。有了免健告转化权，就可以避免因为年龄增长，健康出现异常，想买却买不了的尴尬。

但年金险是什么意思？只要活着就能领钱，活得越久领的越多你就越划算，如果可以活到五百岁才好呢

【在精算上，年金险和一般的寿险用的都是两套声明并，年金险默认人都越活越久不容易死一直在领钱，所以多收你的保费；寿险都默认人一不小心就会死掉，很早就要赔你钱，所以多收你保费，就是这么会算，要不叫精算呢】

但是反过来对于保险公司来说，这个人活得越久就要给更多的钱出去，就越不合适。如果说寿险保险公司都盼着你们别出事别身故，所以要核实你的健康情况，那么年金险保险公司巴不得你全身都是毛病赶紧死掉了呢，所以可以无健康告知转换成年金这算什么权益？年金险本来就没有健康告知呀？

再说现金价值直接抵扣保费，这就更像是一个笑话了，现金价值是投保人不丧失价值，这笔钱就算投保人死了，他的继承人也还是要拿回去的。说人话就是这笔钱永远都是投保人的，我用我自己的钱再加一部分钱买一个新保险，这算什么权益呢？是人都知道可以这么操作呀？

我也真的不知道这款产品的设计师是什么鬼一样的脑回路，他是在逗我们玩吗？

你在商场办理了一张储值卡，里面存了100块钱，去商场买东西，储值卡支付100元，自己又掏了30块钱现金，这东西就变成30块钱买的了吗？不还是130元，只是两个不同账户而已呀？

年轻的时候没什么钱，但家庭责任最重，适和买定期寿险：用较少的保费买到较高的保额。那就老老实实买定期寿险啊。

2、保证增额权：特殊阶段可以额外加保

说简单点就是，被保人在获得高校毕业证书、结婚、生子、买房等重大事件发生6个月内，可提出增额申请。

听起来很美好，但是赵小姐觉得这并没有什么乱用

一般人什么时候会买定期寿险?我告诉你大多数人都是生了孩子开始了解保险，大多数人都是大学毕业买房结婚生子买保险这个顺序的。不排除有少数人反过来。

所以说一般人是没有几乎行使这个权利的。

再说了就算你真的有机会使用这个权利，按照现在保险的趋势，产品更新换代都是性价比越来越高，越来越便宜的饿，别说增加保额，原来那点保额我都不想要了，我要换一个保险了都，我还要增额，有没有减额那种，把保额降到零不损失钱那种给我来一打。

重新购买定期寿险是会有健康告知，但是大家都知道寿险的健康告知那是极度宽松呀，我们来看看瑞和，除了这两个慢性病，其他是不是都离死不远了呢？截图看不清楚就看这里”恶性肿瘤、脑血管疾病、心功能II级（含）以上、高血压II级（含）以上、糖尿病、冠心病、心肌梗塞、呼吸衰竭、肺心病、肝硬化、慢性肾脏疾病、肾功能不全、再生障碍性贫血、癫痫、系统性红斑狼疮、性传播疾病、白血病、慢性酒精中毒、精神疾病、智力障碍、阿尔兹海默氏病（老年痴呆或早老年痴呆症）、帕金森氏病、重症肌无力、多发性硬化症、失明、瘫痪、先天性疾病、遗传性疾病；身体畸形或残疾；艾滋病患者或艾滋病毒携带者，曾经或正在吸毒？“

最后整理对比了一下他和瑞和定期寿险、大买定期寿险、擎天柱三号定期寿险，爱相随定期寿险，我只能说中信保诚祯爱定寿2019，我劝你做人要善良，踏踏实实给用户一些该有的保障，别花里胡哨来一堆，净挑没用的。

作为想买定期寿险的你们，因为性别、年龄、保障期限不同，保费最低的都不一样，你就辛苦自己去看看，自己的那个方案，那个产皮便宜就买那个就好了嘛~