椰子在上个月做了一个重大决定，就是在月底之前把自己的重疾险落实了下来。。。其实我妈老早就给我买过保险，是太平洋的金佑人生寿险捆绑重疾险，十万保额每年交四千元因为当时完全是保险小白，啥也不懂 就糊里糊涂的交了好几年钱，现在看来真的是特鸡肋的险种

       这次椰子多方参考对比后，理性战胜了纠结，选择的是刚上线没多久的一款单次赔重疾险-达尔文超越者，五十万保额每年三千九！保额比之前翻了五番不说保费还低那么一丢丢，真是不对比不吓一跳呀！相信很多朋友这里会问，金佑人生听说过，太平洋也知道，你说这达尔文我咋没听说过呢？是不是小公司的产品呀？小公司到时候赔不起那岂不是坏了！所以今天椰子特意就这我买的这份保险，跟大家话一话保险公司‘赔付能力’的这些事。。

一，什么是‘偿付能力’

       咱既然要讲保险公司的偿付能力，那到底啥是偿付能力呢，啥样才算合格呢？椰子先带大家明确定义：它是衡量保险公司财务状况时必须考虑的基本指标之一。是保险人（就是保险公司）可以偿还债务的能力。偿付能力监管由保监会负责实施, 即检查保险公司偿付能力, 并判断保险人的财务状况能否保证其履行财务责任、并在长期中维持经营！所以看到了吧，偿付能力就是一旦出事儿能赔钱的计算数值，并且这个指标是受到保监会严格监管的。

二，‘偿付能力’的影响

       椰子就用我刚买的这份重疾险来举例，这款达尔文超越者是光大永明人寿保险公司的产品，光大永明这家我相信百分之九十的老百姓都没听说过，举例也比较有说明性，椰子就去它的官网扒下了它的偿付表，这里贴出来：

       我们可见：光大永明刚刚的一季度核心偿付能力充足率为235.94%，综合赔付能力充足率为236.02%，最近一期的风险综合评级为A级；可见这是一家资本能力非常雄厚，赔付能力非常强势的一家保险公司。

       并且咱们国家监管层针对这里有明确的要求：核心赔付能力充足率应不低于50%、综合偿付能力充足率应不低于100%、风险综合评级应在B类级以上。任意一个指标不达标的，都判定为偿付能力不达标公司！如果哪家保险公司不达标，偿付能力不足收到了监管问询函，再退一万步讲万一破产了（ps.建国至今从未有保险公司破产过）让你给摊上了，那咋办？是这样，如果保险公司在B类之下，或者被依法撤销或者宣告破产，那我们的保险合同会由其他经营有人寿保险业务的保险公司接收，保障继续有效！所以咱手里的保单只要国家还在法律还在，就会有效滴~

       那么可能很多朋友又问了，椰子你讲了这个多，是不是也就是说哪家保险公司都可以买？偿付能力好坏 一点也没有差别呢？

       其实也不是这样的，首先保险公司大小不影响咱们的保单权益和有效性这是毋庸置疑的，但是相对偿付能力越高自然证明保险公司架构相对更全面，资本实力更雄厚，相关的保险附加作用也会也明显， 举个栗子：很多雄厚实力的保险公司和第三方医疗机构有合作，他们的产品附加的保障责任就会非常到位，比如一线医院的专家远程预诊、专科医院的VIP通道等等，这也是保险公司侧面实力的证明。可以通过偿付能力一窥一二。

       最后总结：‘偿付能力’是保险公司的重要指标之一，大家选择产品选择保险公司的时候切勿记得去官网或者披露公告上看一眼这个数据，起码能对自己要买的产品理赔能力有个初步的认识，当然也要记得，选择产品最重要的是产品的保障责任，不要为了追求大保险公司而忽略了产品，这就本末倒置了。

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