五险一金，我们每个上班族月月交，是国家利民惠民的好政策，最熟悉的莫过于医保了，有个头疼脑热的去医院都能报销。

养老保险，医疗保险星星白都和大家分享过，但是有一险——生育险，大家都存在疑惑：目前不打算要宝宝也得交？老公一个大男人交生育险有什么用？生宝宝时生育险又该怎么用？今天星星白就来聊聊生育和保险的那些事儿。

今日主要内容：

l  生育保险保障什么，如何利用起来？

l  怀孕的商业保险保障怎么样，值得入手吗？

l  市场热销产品有哪些，性价比高吗？

l  最后星星白有话说

一、  生育险，准妈妈的基础保障

1.      什么是生育险，谁能享受？

生育险是国家通过立法，在怀孕和分娩的女职工中断劳动时，由国家和社会提供医疗服务、生育津贴和产假的一种社会保险制度。

一般来说，生育险报销对象包括：连续参保12个月（不同地区政策不同，部分要求9个月），并且符合国家计划生育政策的在职女员工，以及连续参保12个月以上的男员工未就业配偶。社保中的养老医疗，我们离职后的空窗期可以自己补缴，但是生育险只能是企业缴纳，员工不缴纳，所以要尽可能的避免断缴情况出现。

2.      生育险主要保障什么？

生育险主要保障三部分：生育医疗费用、生育津贴以及产假。

生育医疗费用

生育医疗费用主要包括两方面：

一是产前的检查费用的报销，各地的比例不同。

另一种就是接生费、住院费、手术费以及医药费。这些出院结算都能直接报销，这一部分就像医保，有封顶线，还有一部分需要自己承担。

再有结扎、复通等计划生育费用也是报销的。

生育津贴

就是休产假时可以照常领的工资，计算方式是：

生育津贴=用人单位月均缴费基数➗30X产假天数

这个基数不明白不清楚的可以去问人力小姐姐。生育津贴高于本人工资标准的，用人单位不得克扣；低于本人工资标准的，用人单位补足差额，也就是发放生育津贴与本人工资标准较高者。

产假

根据生育保险办法，女职工享受98天产假，剖宫产的增加15天，生育多胞胎的，每多生育一个宝宝增加15天产假，怀孕未满4个月流产的享受15天产假，满4个月享受42天产假，不同地区规定有所不同，星星白就有福建的朋友，听说可以休到128-158天，实力羡慕。

3.      夫妻双方的生育险都可以享受吗？

这就涉及开头的问题，男生缴纳生育险有用吗？

星星白告诉你，很有用！

夫妻双方都有生育险：妻子符合生育险保障条件的，妻子享受，老公不再享受，所以生育险不能重复申请。

但是！老公还可以申请陪产假以及假期津贴，具体也跟用人单位的月平均工资基数以及当地政策有关。

只有老公有生育险：据社会保险法规定，如果妻子未列入生育保险范围，但是老公有生育险，那么妻子在生宝宝，同时又符合计划生育规定，可以享受50%的一次性生育补贴。

夫妻双方都没有生育险：现在就在整改，我们之前听到的“取消生育险”这种说法是不对的，其实是将生育保险合并至基本医疗保险，这样对于一些农民工、自由职业者来说也能享受生育保险，现在应该还在部分试点城市施行，具体可向当地社保局咨询。

二、  妊娠相关的商业保险有哪些

仅通过国家的生育保险是不够的，所以才会有商业保险的出现。怀孕仍可以正常投保商业保险（重疾险、医疗险、意外险、寿险），但是一般会有怀孕28周前的限制，如果超过28周也不用着急，可以等宝宝出生后再购买。但是难产、妊娠并发症、早产儿护理等费用普通商业保险是不保的。如果大家有这部分需求，星星白推荐以下特定疾病保险：

生育险我们就不说了，高端医疗险无疑是保障最全面的，但是一般都要求连续投保两年，并且有12月的等待期，保费也可以看出来十分土豪了。但是大众一般都是在怀孕之后才考虑要买保险增加一份保障的，所以星星白还是推荐一款比较实惠的产品——小幸孕-安联母婴保障。

只有两个特点：保费便宜、保障齐全，整体性价比高。

对于准妈妈来说不仅保障了意外身故、生育身故、难产等较大风险，还保障了6种高发的妊娠疾病。根据数据统计，怀孕期间发生妊娠并发症的概率在9.1%，孕期羊水栓塞死亡率可达70%，而这些小幸孕都可以给予充分保障。

对于新生儿来说，主要保障11种先天性畸形疾病，总体来说疾病保障含金量还是挺高的。毕竟新生儿发生缺陷的概率高达5.6%，保不齐就会中奖。

三、  综合产品对比测评

说小幸孕保障全、保费低、性价比高不是凭空，星星白和市面上其他热门保障产品一比，恨不得现在怀孕买一份！

表格很清楚，不多说了。简单总结小幸孕更像是综合意外险与母婴险的结合，保障加量不加价，所以整体来说很值得推荐。

四、  最后星星白有话说

之前星星白的朋友发过一条朋友圈：有宝宝之前，别人打电话都说“是赵**吗？”现在有了宝宝，称谓却变成了“是**的妈妈吗？”有了孩子好像就丢了自我，但其实，妈妈是这个世界上最伟大的名字。

准妈妈们在怀着一颗激动的心情等待新生命来临的同时，也要高度重视风险，选择一些合适的保险产品，这样更能多一份安心。

最后，愿所有的母亲，都被温柔以待。