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我家两口子收入都比较稳定，短期内上涨空间都不大，而支出却逐年递增，在日常生活中，我不会很严格地要求自己每年必须攒XX万，只会给自己定一个有底限又有弹性空间的攒钱数目，其他的该花就花，好在每年年终盘点至少结余率不算太难看。

关于攒钱，我一直坚持的就是以下几点：

1.学会记账分析

这一点，应该是老生常谈了，但我觉得非常有必要。关于如何记账，小她里的帖子已经非常多了，我这里就不赘述了。我想说的是记账本身只是一个辅助手段，事后的账本分析才是最最重要的，如果只是光记账、记完账扔一边，下一个月还是想怎么花就怎么花，记账失去了意义了。

首先要做到月初有预算、月末有总结，月末的总结其实就是账本分析，要按账本分类项目逐项分析该项的月度花费，我的习惯是将每一项支出都分为三类，第一类是必须支出，如房贷、车贷等，只要确定是必须支出，本月支出或者下月支出没有区别，无须纠结某个月份的超支；第二类是弹性支出，就是可花可不花，或者本可以推迟几个月支出的消费，就需要单独标记出来了，下个月就尽量避免或者延迟消费；第三类是冲动消费，就是本可以省下来不花的钱却花出去了，这部分就要非常醒目地标注出来了，重点提示，下个月开始坚决要杜绝此类消费。

刚开始做账本分析，会耗费一定的时间，但是坚持做几个月就会越来熟练，慢慢地，在花钱之前，就可以练就火眼金睛，不需要账本就能识别哪些是冲动消费，事前做好阻截，钱自然就一点点攒下来了。

2.细化可行目标

学会了记账后，下一步进入攒钱的前期准备阶段了。

先确定攒钱的大目标，比如：XX年买房、买车，XX年之前攒够XX万教育金或者养老金等。

确定了大目标后，还需要做的是将大目标进一步细化，可以具体到某三至五年，甚至到某一年，不建议具体到月份，工程量太大，而且不确定因素太多，如果目标过于细化，可能因为某个月份暂时未达标而挫伤攒钱积极性。

我比较喜欢将大目标细化到年，每年攒钱XX万、每年理财收入XX万、提前还贷XX万之类，按年来总结复盘的话，会比较有成就感，下一年的计划也更有干劲去推进。当然，暂时达不到年度目标也没事，只要一年比一年有进步就行。

3.执行强制储蓄

学会了前两个方法，从这一步开始就是真正的实施阶段了。

这一步其实没啥技巧，就是将“收入-储蓄=支出”坚决执行到底。

我老公本月末发下月工资，我是本月15日前发上月工资，刚好间隔半个月左右，也便于我做工资规划。

每月发了工资，我第一时间将每月的固定支出（房贷、消费贷、信用卡还款等）转入货币基金，专款专用，到还款日前一天取出转入扣款银行卡。工资剩余部分和理财收入，我按资金用途分别转入定投账户、智能存款账户和小她小目标（半个月1期，正好我和老公的工资各买1期）等，其中，定投账户和小目标达到止盈点后再滚动买入，智能存款账户累积到一定数额，就按计划购买银行理财、国债、定期存款等，说白了，就是一个聚沙成塔的过程。

4.延迟消费支出

如果挣得足够多的，这条可以略过。但像我这样的普通工薪阶层，这一条一定要坚持。

要想攒钱，一定不能月光，特别是收入较低的人群，再怎么困难，挣1元最多花7毛，至少保证30%的年度结余率。

不要超前消费，如果没有一定的自控能力，请暂时远离会间接导致你超前消费的信用卡、花呗、白条等，要严格将自己的消费水平框定在收入之下，久而久之，就会有越来越多的理财本金，被动收入也会随着本金的增加而越来越多，被动收入越多，越能让人有底气、有安全感。

以上就是我的四大绝招啦，倾囊相授，希望有用~