宝宝去年出生以后就一直想给孩子上一份重疾险，可能是基于想给孩子最好的的心理，于是在给自己和老公买保险之前先给孩子买了一份，今年打算在生日前完善老公和自己的保险。

关于重疾保险我抽空看了些文章和性价比对比，总结了几个需要看的点:

1.是否是消费型保险，有没有提示分红或者承诺一定年限本金翻倍或给予一定利率，一般返还式的保险除了保费昂贵以外保障的效力也会大打折扣.

2.是否保终身，这个其实可以根据自己的情况灵活调控，如果暂时资金不充裕，想利用杠杆分散得重疾的风险可以只买到60岁，(因为60岁一般压力会小很多)当然得是产品允许买到60岁的那种的.等有钱了可以再做补充…

3.是否包含寿险条款，就是身故是否会赔付一定比例的保额，当然有的产品这项可以自己加钱买，如果性价比相当的产品当然是包含寿险责任的更讨喜一些了，不然还要自己单独购买寿险.

4.是否有投保人豁免，且投保人在哪些情况豁免，每个产品细则不同，当然是投保人患轻症中症重症残疾身故皆豁免的范围款更有优势了！所说是豁免仅指为被保险人上的主险！豁免生效后不必继续交费一样可以享受合同规定的权益！

5.保额的设定，如果给宝宝买意外险，十岁以前理赔额不得超过20万，十岁以后且未满18周岁理赔额不得超过50万。为保护儿童国家特设的条款.如果大人买重疾，要根据家庭情况看，尽量保额覆盖贷款和预留一到两年的生活费，最低不要超过30万，再低意义就不大了.

6.疾病种类，市面上卖的保险琳琅满目不仔细比较真的不知道会有什么具体差别！重疾轻症中症当然种类越多越好，但是有些保险会钻空子把相近的两种病都列在一起占数量，这种情况除外.重疾不分组＞重疾分六组且癌症单分组＞重疾分组少且癌症单分组＞重疾分组少癌症不单分组＞不分组.所说的分组是被列在同一组中的重疾只赔付一次，最好选择癌症单独分组且多次赔付的，虽然合同都会要求两种癌症间隔满五年或者更久，但是毕竟高发所以以此衡量还是有必要的.

7.缴费年限的选择，市面上常见的缴费大概分三种:趸交、20年期(19年期归为一类)、30年期，当然期限越长缴费金额越大，但是在手头紧的情况尽量考虑期限长的，不但每年缴费金额低，而且因为通货膨胀钱越来越不值钱，打这个时间差会比较划算，而且可利用的豁免期限也最久最有利！

8.智能核保，带病投保目前并不少见，但是线下人工核保可能就会拒保，或者不主动告知一旦出现被发现是带病投保保险人员有权利拒绝赔偿。基于此类情况可以选择支持智能核保的线上保险，对于一些小结节之类的多数都会承保，但可能会有一点保费上浮，也比买不上保险要好一点吧！