中国有句老话讲：宁拆十座庙，不破一桩婚！意思就是千里姻缘一线牵，男女双方能携手组成家庭源于深厚的缘分和情谊，难能可贵旁人宁可拆庙也别去破坏一对人的姻缘。而如今社会，却有那么一群人，窥探到了保险行业的特殊性，专门在行业内做起了“破婚拆婚”的行当，这到底是怎么回事呢？且听椰子详细道来......

       买过保险的小伙伴都清楚，咱们作为个体的投被保人（男方），如果想买一份保险，那么需要找代理人或者媒介平台（媒人）了解合适的保险公司（女方），然后相互了解，彼此探需一下生活习性等（产品优劣、健康情况告知），如果合适就水到渠成一纸合约定终身了（达成购置意向，签订保险合同）；但大家也都知道，是合同就会毁，是婚约就会变；如果感觉不合适是可以选择合同作废的，但是由于双方签订合约是有各种成本在里面的，即使抽身而退也很难做到没有损失，尤其是保险合同这类保障期限久的长约，一旦超过犹豫期退保，只能退回所剩无几的‘现金价值’了，这个时候很多人嗅到了‘商机’，通过各种方法把保险公司所扣掉的保费‘讹’回来，然后从中收取高额手续费。

       正如当初椰子在之前文章当中讲的，中国保险行业自发展进入到代理人阶段后，由于各家保险公司代理人水平层次不齐，佣金至上的理念导致代理从业人员过度营销产品，使大量不符合保险要求的人购置上了保险，致使一系列后期理赔出现困难，从而让大陆保险行业在群众中的名声越来越差，保险行业的信誉构建也越来越困难。在这种情况之下，很多当初不明就里投保的人们，后续不论是理赔还是退保都出现了困难，所以这个隐秘的行业就应运而生，从业者根据国家保险行业的相关法律法规，利用代理人急于促成的心理和话术的漏洞，以及投保人对保险的不熟悉，抓住一切可抓住的点向保险公司和监管部门申诉，要求全额退回所缴保费；椰子总结下这套操作就是：钓鱼取证，恶意举报！

     很多朋友看到这里突然觉得，‘哇 那我之前买的***保险是不是也可以这样操作，找人帮我退了呀，退了我就可以换新产品了，并且还能全额退，免了我的损失！’其实真的是这样么？且听椰子仔细分析：

1，全而退费并不是全额到你手里！

      市面上这类帮退保费的会收取高额佣金！一般在20-40个点区间，扣除之后剩下的才会给到我们手中，而我们知道保险如果通过正常途径退保的话，会退现金价值。很多保险前期的现金价值比较低，如果退保会损失很大一部分，而年头多了的话退保，现金价值会增长不少，有些保险其实现金价值增长的不低，后期累计的现价还能一度超过保费乃至接近保额（比如达尔文一号），所以这笔账要算明白，如果选择这类业务人员去帮助退保，导致的花费比正常途径退保损失还大的话，那真的得不偿失了！

2，此种‘投机取巧’的方式不到不得已不建议去做

      就像刚才说的，这种‘另类’的退保操作说实话还是从监督机构保障投被保人的利益出发，去利用用户‘弱势者’这层加分项叨扰保险公司，出个损招就空手套白狼，业务人赚的盆满钵满，让保险公司成了冤大头，并且风险留给了投被保人。。诚然保险公司营销方面有着很大的问题，但是这类操作者却为了成单不择手段，通过电话录音，恶意引导等方式套出违规话术达成目的，这样一来保险公司的‘恶意退保’比例上升，保险公司就会对此类被保人直接联网拉黑名单，以后即便想再购置保险，也没有那么轻松了，并且这种非正常途径说实话不上台面，如果真的买保险当时被业务员忽悠了，自己完全可以去保监会申诉，保监会这类监管机构也是多会偏向消费者，没必要走这种途径，恶意退保。

       最后有话说：当前随着时代的进步和互联网的发展，人们有越来越多的途径去突破信息不对称这一壁垒了解到行业的真实情况，尤其是保险这个特殊领域，之前很多专业性的相关知识现在可以通过互联网等去评判好坏！在投保之前一定多方参考，选择最适合自己的产品，免得以后后悔！以前购置的保险如果真想退保，也一定了解正常途径退保能退回的多少钱，支持通过正常和合法的途径去申诉，哪怕去举报也比私下这类靠恶意退保要好。信息化时代个人信用全国联网，切勿因为一个保险影响自己其他权益，这就得不偿失了......

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