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第一阶段：坚持记账，明晰账目

记账属于家庭财务管理的基本技能，但是对于小家的CFO来说仅仅只是简单的记账是不够的。记了之后还要做数据汇总及总结，经过这几年管账的经验，我摸索了一套自己的汇总表格。

总共设计了以上8张表格

第一张表格用于年度收入汇总，每月末根据记账软件中的数据在上面的表格中分别填列，标蓝色部分自动生成，从上面一张表格中可以很直观的看到全年各月各人的收入情况，工资奖金一目了然。最右边一列投资收益数据自动链接第四章表格投资收益明细表汇总中的数据。

第二张表格用于全年支出汇总，数据主要链接自后面的家庭共同支出，我个人支出，老公支出及宝宝支出几张表，下方会根据购物、餐饮、人情等进行汇总并计算各种支出占全年支出的比例。这样子就可以从这张表格中一目了然的看出各月各人及各种类别的支出情况。

第三张表格为收支结余表，这张表格收入列来自第一张表的各月合计数，支出列来自第二张表的各月合计数，结余金额及结余率自动计算。这张表可以很清晰的看出各月的收支余及结余率情况。

第四张表格用于统计各月各类理财收入情况，从这张表格中可以直观明了的看到各种产品的收益情况。

第五张至第八张分别用于记录家庭共同支出，我、老公及宝宝的个人支出情况，表格格式基本差不多，根据每个人的花钱重点方向略有区别，可以比较清晰的看出各人各月支出情况。

最近几年我基本都是用这套表格进行数据汇总，月度间的数据在一张表格中可以很清晰的呈现，各月度的情况及差异可以很直管的进行对比。对年度间进行对比也比较容易，年度或者半年度将两个年度的表格打开就可以比较清晰的对两年的总体收入及支出情况进行对比，对于差异大的可以查阅明细表进行相关对比。

第二阶段：基于历史记账数据，结合未来变化制定年度小目标

有了清晰的账目记录后，就可以开始制定年度小目标了。如果对家庭全年的收支情况没有一个总体的概念，那制定小目标就无从下手，只有清楚家庭一年的大致收支情况才能制定一个与家庭实际情况相符的小目标。盲目的制定小目标要么太高难以达到，执行两个月就坚持不下去；制定的小目标要求太低又会造成太容易达到，失去了制定小目标的意义。

我们家的实际情况是每年末会根据当年度的收入情况结合自己的工作情况及公司的环境对下一年度的收入有一个大概的预测，结合当年度支出的情况及下一年度可能面临的变化制定一个大概的支出数，然后制定一个比较合理的目标。前几年的小目标基本是还清买房的外债、攒够资金装修或攒够资金买车等，这两年转换为年底存款达到多少万。

小目标制定了之后，可以在每月末结合第一阶段的记账数据及以前年度各月间的收支情况分析小目标的执行情况（工作稳定及消费体系稳定的话这部分分布差异不会很大），并及时对比是否能达到小目标。从我家前几年的情况来看基本能够达到小目标，偶尔就算没有达到差距也不大，整体执行情况还是很乐观的。

第三阶段：学习理财知识，完善资产配置

早几年我们家处于家庭形成期，主要资金用于买第一套房、装修、买第二套房、装修、买车位、买车；处于攒钱——清空——攒钱——清空的状态，虽然也会学习理财知识，但是由于可理财的资金实在有限，就没有那么迫切的需求。这两年随着大项资产购置完毕，短期内既没有购房需求也没有购房资格，更没有买第二台车的打算和必要，所以可投资资金逐步累积，就需要进一步的进行资产配置。

这一部分还处于学习阶段，未来的资金主要用于小孩的教育及我们自己的养老储备，初步的设想是配置50%的基金（主要是定投宽基指数基金），10%的股票（主要是购买高分红的大盘股），10%左右的国债，10%的纯债基金，剩余部分主要是用于购买银行活期理财（随取随用，同时满足理财及备用金的要求）。

第三阶段还需要不断的学习，也会根据学习情况及市场情况进行适当的调整，对于我们家来说不追求高额收益，能获取一个市场平均收益就足够。