前两天，我还在称赞光大永明，不管是达尔文超越者，超级玛丽旗舰版还是升级后的超级玛丽旗舰版plus，都是很值得选择的高性价比产品。但光大永明真是不禁夸，估计自己也觉得产品保障责任太好怕以后赔不起，所以不要脸的要涨钱：三款产品的身故责任改为不可选，你可能要买不起了……

这三款产品为什么值得推荐我在上篇帖子中已经介绍过了，不知道的童鞋可以直接《戳这里》详细查看。

懒得点的童鞋呢，我就再简单介绍一下，大概心里有个数就行。

• 1. 重疾前15年额外赔付
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• 110种重疾，40周岁前投保，在保单的前15年内出险那么可以额外获赔35%的保额。

举个例子，30周岁购买50万保额的达尔文超越者，在40岁的时候不幸患大病了，可以获赔：

50万+50万*35%=50万+17.5万=67.5万 

40岁正是上有老下有小，责任最重，不能病的时候，额外获赔的17.5万相当于没多花钱又加保额了，比你单独购买1年期的重疾险要划算很多。

• 2. 轻症，中症多次赔付

重疾险加上轻症，中症的保障能够更好的覆盖疾病的各个阶段，增加获赔率。对于多次赔付来说，最主要的还是要看中首次赔付比例是多少，毕竟一个人轻症患3次，中症患2次，然后又患重疾，还必须不是一样病的概率太低了，真要有这种人，买了重疾险那就一下子身价百万了，当然身体健康最重要。

一种疾病只能赔付一次，两次得一样的疾病不能进行二次理赔，所以不分组的话每种疾病都能得到保障，分组只能保障不是同组的不同疾病，限制了理赔。没有间隔期理赔门槛也低了一丢丢。

• 3. 豁免责任，减轻压力
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• 轻症，中症一经确诊，后续保费免交，保障继续有效。

所以缴费期限尽量选择最长，眼前来看选择短缴费期限总保费好像少了很多，但是长远来看，考虑豁免的可能，再有通胀等硬性限制，不可取。

• 4. 癌症二次赔付首推

1. 昆仑健康保2.0要比达尔文超越者便宜，但是为什么大家都说要选择达尔文超越者呢？癌症二次赔付就是主要原因。

根据保险公司理赔数据，重疾险理赔中占比最高的癌症，高达70%。衡量癌症治愈的有一个5年生存率的说法，5年内没有新发，复发，转移，持续那么可以说癌症治愈的很好。 

达尔文超越者满足市场空缺，增加了癌症二次赔付：

首次癌症，间隔期3年；首次非癌，间隔期1年。

间隔期限制在5年内，良心。同时和健康保2.0相比，也就贵了100来块钱，对应整体保障的提升，这个价钱可以接受。

特定癌症额外赔就不推荐了，不如单独购买防癌险，不信算一下达尔文超越者附加特定癌症与不附加的保费差，再看市面上的一款防癌险的保费，两者比较一下你就懂了。

• 5. 身故赔付保额

身故责任，就是满足一部分童鞋不想保费打水漂的小心思。没有进行重疾理赔，最后身故了就可以获得保额的赔付。但前提是重疾没有赔付，所以重疾和身故同用一个保额。

现在达尔文超越者身故责任是可以选择的，但是9月4号后身故责任就变成绑定了，你不想要身故保障也不行，可以看一下保费，一下子从3000多变成小6000。为什么没有算保障到终身的呢？大家什么条件我都懂，要什么自行车…… 

怎么说呢，还在犹豫买重疾险的童鞋可能要抓点紧了，要不然你只能被动加上身故保障。还有童鞋可能说会有更多新产品，但实际上，变来变去的现在还真没有什么突破点，毕竟保障增加保费不可能反而不升还降，不信你看超级玛丽旗舰版plus，升级了个啥玩意儿……

啥也不是，散会！