这个问题没人问，但我觉得有必要说说。

7月中旬的时候，我发了一篇关于自己做了近视眼激光手术的文章（花了2万，把戴了20年的眼镜给摘了），至今，还会有财蜜们发私信或者留言给我，想知道手术过程疼不疼？自己的情况能不能手术？术后恢复的怎么样？等等……

好几页的问题中，怎么就没人问：高度近视怎么买保险呢？

可能近视眼的人太多了吧，已经成了社会上的通病了，所以大家也都麻木了，不拿眼睛近视「病」。

但实际上，近视眼，或者说高度近视还真是「病」，而且是无法治愈的「绝症」。

1.

高度近视是一种病。

「十米外人畜不分，五米外雌雄同体」，这是形容高度近视的人摘了眼镜后的样子。

鲸鱼在两个月前也是深有体会的。世界在别人眼里是「高清」甚至是「4K超高清」画质的，但在我的眼里连渣渣的「标清」都算不上，摘下眼镜基本等于「睁眼儿瞎」。

这段悲催的往事鲸鱼就不多回忆了。

什么是高度近视？判断的标准是什么呢？ 

临床上，通常把成年人近视600度及以上称为高度近视。而且高度近视是一种病理性疾病，所以具有一定的遗传性，甚至可能是「代代相传」的。 

总算是找到根儿了，因为我爸也是高度近视。

高度近视既然是一种病理性疾病，那么会对我们的眼睛造成什么样的损伤？又会有哪些临床表现呢？ 

鲸鱼曾经看过这样一个比喻，说我们的眼球就像气球一样，气球吹到一定大小就可以了，如果吹得太大了，气球壁会变得很薄，就有爆炸的危险。

同理，近视度数越高，眼轴会被拉长（如下图所示），视网膜也跟着变薄，严重的会出现视网膜变性、裂孔，而孔洞的出现会引发很多眼部问题，比如严重的外视网膜脱落，是会导致眼盲的。

除了外视网膜脱落，高度近视还会导致眼底黄斑出血、青光眼、白内障、飞蚊症等常见眼病。 

没错，我爸去年就因为视力下降去医院检查，当时还以为眼底出了问题，结果是白内障，做了手术。

而且因为高度近视患者的视网膜更薄，所以抵抗外力和压力的能力也较差。像蹦极、跳水和过山车这种剧烈运动，只能看别人玩儿。

更不幸的是，近视眼虽然是病，但却不能像其他病症似的可以治愈。前段时间国家卫健委等6部门已经明确表示，近视是一种不可逆变化，目前没有安全有效的办法能使其恢复。也就是说，近视不可治愈。

我们常听说的光学眼镜、角膜塑形镜、局部药物治疗、ICL晶体植入，以及鲸鱼做的准分子激光手术，都只是人工干预来矫正视力，而非治疗近视这种病。

2.

高度近视患者，如何买保险？

近视眼，特别是高度近视不仅给生活造成诸多不便，而且还会带来许多眼部疾病，所以，需要进行健康告知的重疾险和定期寿险，在投保时需要我们多留意。而医疗险虽然也有健康告知，但通常告知中未有明确涉及，所以无需告知。

下面，鲸鱼就分别从重疾险和定期寿险，来说说高度近视的人如何买到适合的产品。

→重疾险与高度近视

通常，对于高度近视800度或者1000度以上的，重疾险都需要进行核保，核保会根据近视程度，一般会采取责任除外，也就是把因为高度近视导致的双目失明、或视力严重受损、或单目失明规定为拒绝理赔的项目，或者直接拒保。

在小她优选的保险产品中，鲸鱼重点比较了芯爱重疾、嘉多保、健康保2.0、康乐一生2019以及倍加尔保这5款产品。 

其中：

嘉多保在健康告知中，明确提及「视力下降」、「视神经病变」和「视网膜病变」。

康乐一生2019在健康告知中明确提及「双眼失明」和「高度近视1000度以上」。

倍加尔保则在健康告知中对眼部病理性疾病要求较多，涉及到「高度近视1000度以上」、「视网膜疾病」、「青光眼」、「白内障」。

芯爱重疾险在健康告知中并未明确提及「高度近视1000度以上」或者其他眼疾，如白内障、青光眼、视神经病变等病理性疾病，只把「失明」写进了健康告知中：

换言之，只要你没有失明，就可以投保该产品。

对于以上4款产品，鲸鱼又逐个进行了「智能核保」。在对于白内障、视网膜疾病、视神经病变、青光眼、高度近视1000度以上或者矫正视力低于0.1的核保中，如果我们没有高血压或糖尿病，都能通过核保，只是对于双目失明、丧失一眼及一肢、单目失明和视力严重受损做除外责任。

但是，健康保2.0对于有眼疾的患者来说，就不怎么友好了。

虽然在告知中，对于视力这部分只简单提及「严重视力障碍」。 

轻描淡写的6个字，其实更不好判断了，近视多少度算「严重」呢？或者眼睛得了什么疾病算「严重」呢？

如果我们忽略了这个「严重」，在健康告知时点了「否」，那么等以后理赔时就比较容易产生歧义。

所以鲸鱼依然对这款产品进行了智能核保，果然，健康保2.0对于对于眼部疾病的核保很严格。

智能核保中，在「眼部疾病」项下提及了白内障、结膜炎、沙眼、视神经炎、视网膜病变、角膜炎、青光眼、近视等15中疾病。

其中，「白内障」和「沙眼」如果接受了手术并治愈，无后遗症且超过1年，可以正常投保；「结膜炎」也可正常投保。

但除此之外，「近视」如果达到800度以上，或者有「视神经炎」、「球后视神经炎」、「视神经病变」、「视网膜病变」、「视网膜脱离」、「视野缺损」、「盲」、「角膜溃疡」，「青光眼」、「高眼压症」均无法投保该产品。

健康保2.0在眼部疾病的健康告知中，跟我们玩儿了个文字游戏。

鲸鱼也建议此前投保了健康保2.0，并且是高度近视（超过800度）或者患有上述眼疾的朋友，如果当时在告知中你忽略了「严重视力障碍」，为了理赔时少扯皮（当然，鲸鱼希望永远不理陪），可以去跟保险公司联系一下，看看是否需要补充告知，然后一切以保险公司的结果为准。 

如果你还没有选好重疾险，那么从鲸鱼个人的角度来说，高度近视或者患有其他眼疾的朋友，可以把健康保2.0排除在外了。

→定期寿险与高度近视

定期寿险的保障责任简单，就是身故或者全残，但同样需要健康告知。

擎天柱3号（附加投保人豁免）版本的健康告知中，明确提及「最近12个月视力明显下降」、「视网膜变性」、「视网膜出血或剥离」、「青光眼」、「白内障」和「高度近视（800度以上）」。

如果告知时选择「部分情况有」，那么无法购买该版本，只能选择投保「无投保人豁免」版本。

爱相随定期寿险和大麦定期寿险，在健康告知中只提及「失明」，并未提及其他眼疾，而智能核保中也未提及「高度近视」，所以可以正常投保。

定期寿险对被保人视力方面的健康告知相对重疾险来说是宽松不少的。

写在最后

尽管戴了眼镜、做了手术，让我们又看清了这个世界，但也会让我们忘了自己其实是个「病人」。所以近视800度以上的朋友，或者患有其他眼疾的投保人，尽管大多数重疾险和寿险对于视力上的限制并不是很严格，但是我们在选择重疾险和寿险时，也要多留心健康告知中的内容，拿不准的，提供智能核保服务的就仔细去核保看一下，也省的给未来添麻烦。 

高度近视给眼睛造成的损伤，很多都是不可逆的，甚至就如同一颗潜伏在眼球中的定时炸弹一样，说不好什么时候就会给我们添点儿麻烦。所以，除了通过投保的方式转移风险外，我们自己也要保护好眼睛才是根本。