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基金配置应该是每个资产配置里面提高综合收益率的利器，正好给一个财蜜规划20万闲置资金配置，作为案例说一说。这位财蜜的需求比较简单，她希望配置稳健，于是我给她做了一个如下配置：

拿出30%的资金投入基金，如果收益率达到15%，就可以迅速让综合收益率提高到7.49%。作为稳健配置来说，这个收益率真的很不错了。银行理财很好买，就买小她的两月期银行理财，4.25%的收益率在同类产品里算是不错的，国债呢，可以先买入小她活期银行理财，年化3.6%，静等10月10日的国债抢购日。所以重点和难点就是怎样实现基金的收益率。最近踏踏实实研究了一下小目标，做了一个6万元小目标计划，不仅是给这位财蜜的建议，也是我打算实施的一个计划，分享一下我的思路——

1. 一、收益匹配度

小目标从2018年2月发起，每月发行2期，总计发车36期，达标28期，平均持有4.6个月，年化收益18.19%（数据来自基金豆）。这个年化收益率是超过15%的，不过保守起见，我们只按15%，收益预估偏保守一点。

1. 二、怎么投？每期投多少？

小目标平均持有4.6个月，当然这个数据是参考数据，因为数据样本还不够广，但作为参考还是可以的。4.6个月，继续保守预估，平均每期持有5个月。

代入12存单法的概念就是理想上看，5个月后就会有某期小目标达标止盈落袋，从而不再需要新的资金投入新的小目标，而是用止盈的基金投资即可。从这个角度推测，配置总额6万/5个月=1.2万元每月，每月两期小目标，即每期小目标标准投资金额是6000元。

1. 三、引入网格概念，怎么投？

网格投资大家应该不陌生，网格是短期的追跌杀涨，在跌的时候加大投入降低投资成本，后面获取超额收益。

也有财蜜发现了，小目标买入节点不同，持有周期不一样。那么我们可以自己定义一个网格小目标的策略。例如，目前我的初步想法是：

满仓资金：60000元

标准份数：6000元/份，即一共10份

大盘3000点以上：每期跟投0.5份即3000元

大盘3000点以下：每期跟投1份即6000元

大盘2800点以下：每期跟投1.5份即9000元

大盘2500点以下：每期跟投2份即12000元

1. 四、可能出现的意外情况怎么办？

情况一：未满仓的资金去出处

活期资金去处在小她推出银行理财之后完美解决了，放众邦宝，年化3.6%，随时支取，秒到账。  解读 | 小她上线银行理财——备用金的春天

情况二：满仓后依然没有达标的小目标

解决方法一：从其他地方挪用资金投入——我个人比较建议这个方法，因为本身投资占比不算太高（30%）而满仓之后依然没有达标的期数，也说明是很长时间都在低点，说明很适合继续投入养肥投入本金。

解决方法二：手动赎回某期表现不佳的小目标，作为活动资金投入——流程上是可以的，但具体效果怎么样未实践过，如果资金实在紧张，可以留存备选

情况三：达标好多期了，未达标的期数很少

这种情况可能是行情很好，越是这时候越要淡定，持续跟投小目标即可。

接触小目标不算太早，但也给了我更多时间观察这一产品的表现，理财怕站不怕晚，说的是不怕晚就怕站着不动，所以呢，了解了之后，我计划按这个投入，6万元资金大概占我基金投资总额的20%，如果表现真的很好，再加大投入。