经常翻看社区保险帖子的财蜜应该都知道，像甲状腺结节、乳腺结节这种比较常见的结节疾病，还是可以买到一些性价比不错的重疾险、医疗险和寿险的。

如果核保满足条件的话，重疾险中的超级玛丽旗舰版、倍加尔保（超级玛丽多倍版）、康惠保旗舰版都可以按标体承保，医疗险中的平安e生保、寿险中的大麦定期也都可以投保。

但是，有一种结节，一旦在体检或者医院的检查中被查出，那基本上就告别重疾险了。

这种结节，就是肺结节。

先来简单说说，什么是肺结节？

肺结节是指影像学上肺内直径≤75px的局灶性、类圆形的、密度增高的实质性或亚实质性的肺部阴影。

换句话说，只要是肺里面75px以下的病灶都可以叫「肺结节」。

而根据肺结节的性质分类，可分为良性结节和恶性结节。其中，良性结节有可能是某些疾病痊愈后留下的疤痕，比如肺结核、肺炎等，也可能是良性肿瘤；可怕的恶性结节，比如肺癌、转移癌等。

再换句话说，肺结节可能只是常见的炎症，也可能是结核或者肿瘤。

不过可以放宽心的是，在检查中发现的肺结节约有80%是良性的，不必过于担心。不过，如果我们过于轻视病症，没有定期复查，或者生活作息不注意的话，肺部的良性结节发生恶性病变，也就是罹患肺癌的概率要比其他结节更大，这也是为什么保险公司对于肺结节的核保非常敏感的主要原因。

那么一旦被查出有肺结节，那些保险可以买呢？

意外险无需健康告知（除了老人意外险），所以肺结节患者可以正常投保。

而重疾险、医疗险和寿险在投保前需要健康告知，因此核保较为严格。

从小她保险精选中的几款重疾险来看，在其健康告知中都会涉及肺结节，有些产品会在告知中直接明示「肺结节」，有些则以「结节」来明示，这也意味着无论你曾经被查出有哪种结节，都要进行下一步的智能核保。

进入智能核保，我们选择「肺结节」一项，结果均被告知「无法投保该产品」。

其实不仅仅是小她保险精选的重疾险产品对于肺结节会直接拒保，线上渠道销售的重疾险基本上都是对肺结节拒保的。

不过如果选择线下销售的重疾险，走线下人工核保，可能还有承保的机会。鲸鱼说的是「可能」哦，这还得看结节是什么样的。比如说，如果进一步检查的结果显示，结节是＞37.5px的实性结节，或者＞8mm的混合磨玻璃结节，那这属于高危结节，同样会被拒保。如果考虑是炎性结节，或者是超过1年无明显增长的良性结节，可能会做除外或者按标准体承保。

医疗险，鲸鱼选择的是平安e生保，在健康告知中，同样明确提及「肺结节」

进入智能核保页面，如果没有进行过手术，但是超过1年结节直径＜6mm，属于良性结节的话，那么核保结果是可以投保，但要将肺部疾病及其并发症做除外责任。如果进行过手术，术后病理检查结果正常，没有原位癌或不典型增生等情况发生，或者术后痊愈超过2年无复发的，可以正常投保。

寿险的话，鲸鱼看了几款产品，瑞和定期寿险的健康告知中没有提及「肺结节」，因此可以投保该产品。

写在最后

体检中查出结节不用恐慌，大部分都是良性的，只要定期复查不会有太大问题，但是肺结节确实会给投保重疾险、医疗险和寿险带来一些麻烦，所以还是那句话，趁早买保险，然后投保前不要去体检。