想要开始理财，我们就需要积累一笔资本，而人力资产是每个人最大的一笔资本。

        1.人力资产有两种风险：第一种风险主要是意外疾病等导致的，对于这些风险我们可以依靠保险来化解；第二种风险则是所有人都会遇到的，即随着时间的推移我们都会衰老，劳动能力会下降。而定投的实质就是把人力资产定期转化为其他资产，从而化解第二种风险。

       *第二种风险是我们不可避免的风险，也是我们学习投资的最终目标——可以让我们享有稳中有升的生活质量。随着我们的衰老，我们用自身人力资产获得的收入会下降，那么我们就需要被动收入来弥补这一部分空缺。

        那么攒多少资产才能够财务自由呢？

        2.财务自由的4%法则。通过投资一组资产，每年从退休金中提取不超过4%的金额用来支付生活所需，那直到自己去世，退休金都花不完。但是这一组资产并不是什么资产都可以，这种资产的长期收益率必须超过4%，否则不足以支撑每年提取4%的金额。另外这项资产得能以够抵御通货膨胀的资产为主。

        *第一次接触这一法则是在台湾的一本理财书中，是我们确定未来养老资金可以借鉴的一个公式，分享给大家。

        3.可以抗通货膨胀的资产，主要有三类，人力资产，房地产，股票姿产。

        *CPI一般在2-3%，但CPI应该被看作是“必须消费通货膨胀率”，但优质的教育、医疗等价格增长速度是高于CPI的，如果我们想保证自己的生活质量，那么我们应该看的是“可选消费通货膨胀率”，笔者在书中提到我们实际面临的通货膨胀率应该在3-9%之间，因此一般理财乃至债券的收益率都是无法跑赢实际通货膨胀率的，也不难理解，为什么说抗通货膨胀的资产主要为人力资产、房地产和股票资产。而个人认为，在未来的日子里房地产(个别城市除外）的收益率也很难跑赢实际通货膨胀率。