我们很多财蜜都是家庭的CFO，一个家庭如何做好资产的打理和投资？

美国标准普尔家庭资产象限图，给我们提供了一个简单实用的家庭资产配置思路。  (图片是网上随便找的）

“要花的钱”：很简单，就是说我们要随时留有3-6个月的日常开销，这个账户的钱可以放在货币基金或者银行活期里。比如我是放在小她的现金宝里，近期也入手了特别火的银行活期理财。

“保命的钱”：也很简单，就是说可以家庭可投资资产的10%-20%，给家庭成员，尤其是顶梁柱配置保障保险，防止意外。这块找小她保给全家配置一个保险方案就好了，非常省心。

“生钱的钱”：意味着注重高收益，但同时也会面临高风险，据标准普尔家庭资产象限图的建议是30%。目前这块我主要通过投资股票型基金，因为长期收益最高的资产里面，股票绝对算一个。目前大头在跟小目标，还有是自己另外的股票基金的定投。

“长期增值的钱”：其实很多人没有太长远的打算，在国外，因为有比较成熟的财富管理服务市场，大家的意识是比较强的。当我们在帮家里父母理财，或者家里有小宝宝出生了，其实就会意识到长期增值的账户得早点开始准备。因为时间是复利的朋友，越早开始，越早能感受到复利的魅力。据标准普尔家庭资产象限的建议是40%，可以根据自己家庭情况调整。

长期投资这块，之前我主要是给父母买P2P，以长期为主，因为反正这些钱好多年也用不到，还不如直接买长的，收益还更好，而且到期了都是复投。但现在也不太敢长时间存进去，主要是它本身的流动性不好，随着父母年纪越来越大，担心临时要用大钱的时候取不出来。

现在打算除了小她优质的P2P，再增加大鱼计划加入到长期投资的账户中，来打理未来宝宝的教育金和父母的养老金。

增加大鱼计划，理由有三。

第一、   大鱼计划稳健、安全

大鱼计划虽然不像P2P那样提供固定收益，但它是一个资产配置，是股票、债券、商品、货币的组合，这四类相关性较低的资产配置在一起，一种资产跌的时候可能另外的资产在涨，就比单纯的指数定投要稳健得多。

指数基金的定投，如果遇到市场不好的时候，跌个20%、30%也是很常见的。单一股市最大跌幅曾经超过60%。而大鱼这样四类资产进行配置可能在最多的时候浮亏也不会超过15%（这里有文大鱼计划风险收益情况的详细介绍：大鱼计划全新上线！一款专注长期资产配置和轮动的策略服务）。

另外大鱼计划是通过基金来进行的资产配置，基金是一种有着最严格信息披露和资金监管要求的资产，本金安全可以放心。

我认为“稳健”和“安全”对于长期增值是非常重要的，可以更安心地拿到“长期”，最起码不用担心亏没了，或者是本钱都被卷跑了。

第二、   大鱼计划长期收益不错

对于养老、教育这样的长期资金，收益平均能在10%以上其实我就会非常满意了，考虑到长期复利，收益率会很可观。

根据数据，过去5年如果按照大鱼计划的策略投资，每年平均收益在15.56%。

大鱼背后的投研团队是管理小目标的团队，小目标过去1年多的实盘业绩显示，每期平均年化收益在17.65%，这在一定程度上反应了团队的专业实力。而且据了解，大鱼计划里面的股票资产的投资策略，是沿用了小目标策略的精华。

所以长期收益10%以上也是值得期待的，这应该比我们很多人自己瞎买基金定投要强很多。

第三、   大鱼计划有持续的长期管理，比自己定投更省心

一个三五年、甚至更长期的投资，最大的挑战其实是市场可能会发生颠倒性的变化，需要我们投入非常多的精力去管理，并且要具备较高的专业能力，否则遭遇某个单一市场的过山车就很容易崩溃。

尤其是在A股，虽说长期投资收益非常可观，但是具体到每一年、每半年，市场变化是非常大的。前半年可能还赚20%、30%，后半年很可能收益就变成-10%、-20%了。而这时候，可能又会看到逆势上涨的什么石油啊、黄金啊，犹豫追悔想追高买入。这类的困惑基本上人人都会遇到。

大鱼计划倒是很省心，会持续地在股票、商品（大宗商品、石油、黄金等等）、债券、货币之间根据市场的情况做自动调仓，相当于资产之间的“止盈”和“抄底”。而且团队专业能力也是看的见的，可以放心托付。而且，我们要急用钱的时候，也能马上拿出来。

总的来说，大鱼计划对于有长期投资需求、不敢存太长时间定期、只能傻傻地基金定投、或者放在宝宝里的人来说，是我目前看到的最佳选择了。

常常看到很多财蜜会纠结这样一个问题，长期用不到的钱，到底是不断跟投小目标好呢，还是买大鱼好呢？

我认为，真是想好了的长期资金，就果断跟投大鱼计划。因为小目标的持续跟投其实没有最大化时间利用率。虽然止盈是爽了，满足了我们赚到钱的快感，但是止盈赎回到卡里，再跟投下一期，会有差不多3周左右的时间是空档期。如果按平均4.7个月达标一期，长期下来会有很多时间是浪费的。如果投资大鱼计划，一种资产“止盈”到另一种资产，就可以实现长期投资的无缝衔接啦。

而且从长期收益上来看，两个策略都很棒，长期收益都可以在10%以上，大鱼还更稳一些。

如果是不确定自己资金是不是长期闲钱，可能在1、2年都会有用途，跟投小目标可能更合适。

所以，从大鱼推出来我就开始跟投了，最初5000起投，后续每期只需要1000，现在一个月大概跟投2次的样子，钱少，但是时间可以很长。目前收益为正，确实波动比较小，很踏实。让我们一起“放长线，钓大鱼”吧。