说实话，分析之后退休是一个“伪概念”，但养老金不是，要想实现自由自在地决定自己的退休时间和状态，必须储备足够的金钱和能量。

至少，理财收入可以覆盖我的日常开支，一狗两人三餐四季。

关于退休：你真的需要退休么？

退休，这个词在我的概念里，其中有几个关键词：自由过自己想过的生活、没有经济负担、不需要朝九晚五地工作。

但其实，这种状态，似乎又是不以“退休”为节点就可以实现的。

比如，过自己想过的生活，这样的说法，不是应该是在日常里就实现么？

没有经济负担，这个是我现在欠缺的。毕竟房贷负担还在这里。

不需要朝九晚五的工作，因为不是特别喜欢现在的工作，没有自己的事业，所以才会觉得朝九晚五是一种负担；可如果真正找到自己想做的事情之后，只怕是进了耄耋之年，也不想退休吧？

所以，这样说起来，“退休”像是一个伪概念。

那么，下面来聊聊如果想要实现退休，我需要储备哪些？

一、关于FIRE。

特别认同一个理财类公众账号所提倡的FIRE式的生活。

F.I.R.E（Financial Independence and Early Retirement），即财务自由并早点退休。作者认为fire式的生活意味着以下几点，个人深以为然。

• 被动收入，充足的本金和投资能力，被动收入轻松覆盖日常生活；

• 简单富足，无需大富大贵，但至少体面尊严；

• 为自己而活，财务自由并不意味着懒散无所事事的过生活，而是把人生投注在自己热爱的事物上。

二、个人F.I.R.E的事实依据

1.家庭状况

目前是两口之家，个人生孩子的意愿并不强，因为那个“四脚吞金兽”实在是对我来说有点可怕，堪比超音速钞票粉碎机，好么…

但，估计会屈从于对象。

公公婆婆都有自己的社保和退休金，所以正常来说，养活自己，支付债务，他们是足够的；

我姐姐就更不用说了，社保有，专门的养老金早早地准备好了，她准备70岁就去养老院和隔壁老头老太太打打牌，晒太阳来着……

2）希望多少岁开始退休呢？

我能说，我还没开始工作的时候，我就已经在想退休的事情了么？

随着年龄的增长，慢慢觉得其实对于退休这件事情，如果不是自己的事业，只是一个工作岗位，当然想早日退休；但如果找到了自己迫切想做的事情，怕是“垂死病中也要惊坐起”。

所以，如果真的没有找到的话，50岁吧。再工作20年。

但并不是说，我退休以后就啥也不干了。毕竟，房贷是25年的。

3）你憧憬的退休后的理想生活是什么样的？

一狗两人三餐四季。

如果有孩子，最快而言，我50岁退休，小孩估计最多也就20岁，估计还在上学，所以我可以提供必要的经济支持，但请不要限制我的自由；我也不想干涉孩子的生活，让小辈们自己折腾吧。希望到时候，我别有太强的控制欲，能够得体退出TA的生活才好。

如果姐姐还健在（其实大概率，我姐那会儿还在，毕竟她最多也就70），回家和姐姐打打牌，晒晒太阳。

想做的事情，真的不要都留到退休以后再做，且不说你那会儿有没有体力，自己的心情也会不一样啊。10岁想要的娃娃，40岁给你了，又怎样？

4）是否开始为退休后美好生活攒养老金？如果有，具体养老金计划是什么呢？

有啊，现在所有做的努力不都是在为了以后更好地生活么？

目前负债：房贷25年（这个理论上来说，10年以后房贷的支出，应该已经无关痛痒）；外债40，这个我们准备5年内还清。

未来大笔开支：养孩子、换房子、教育支出；

未来收入预期：以我俩年收入都增加（努力实现，不失业）来算，在严格执行预算，不增加额外开支的情况下，并留好小孩的教育基金（从2021年开始算起）的前提下，家庭年收益在8%-10%-12%-15%（每5年增加一些收益率）来算，我们在第8年即2026年，可以实现家庭100万，第11年即2029年实现家庭230万。

【这些数据都是比较理想的状态，收入增加，不失业，不生病。收入增加的部分用来支付孩子的支出以及其他开支，每年基本比较固定存款。】

如果在第9年即2027年想要换房子，则第12年的时候，家庭第二个100万可以实现。到了第20年，家庭结余估计在700万，比不买房少了400万。按照现在的购买力来算，20年后估计最多也就值现在420万。以现在的购买力来推算，420万，以年收益10%来算，一年42万，支撑我俩过好退休生活没啥问题。

社保给的退休金，嗯，看看就好。理想状态下，我们60岁退休，以4-5%的通胀率来算，30年后，估计100元的购买力，我没记错的话，好像只有20元左右。

所以，还是努力养大自己的小金鹅吧~

5）最近年金险预定利率上限由原来的4,025%下调至3.5%，年金险在你的养老金计划中吗？

年金险不在，我对这块不太了解。

所以，没有计划。