大家最近也都听说了吧：10月31日23:59:00，健康保2.0要下架保障70周岁。

我在听说这个消息的时候赶紧通知我的好朋友，一个27岁，没脑子的女青年。

但是在和她的对话过程中，我发现我不当保险代理人是对的，真的能气死的那种。而且她的观点代表最广大人民群众对于保险选择的看法，我分享出来大家对号入座吧。

首先交代一下当事人的基本情况：

27岁女性，单身狗，研究生毕业一年，基本收入在一万五左右（不包括外快），现在属于“裸奔状态”，只有五险一金，公司有补充医疗。 

前段时间觉得自己不堪生活打击，狠心花两万块植了个发，转眼骑车摔了个跟头，胸腔疼去医院拍片子，结果疑似肺结节，医生说正常不用管，但是她有点慌了。

其实达尔文超越者变更身故责任的时候我就应该推荐她买那个，重中轻+癌症二次，一年三千来块钱对她来说没有什么难度，但是我忘了……所以这次一说健康保2.0要下架70周岁，我就赶紧通知了。

说实话，健康保2.0是真的不错，我22岁买的康惠保旗舰版，一年2241块钱，她27岁健康保2.0一年才要2500块钱，关键健康保2.0 保障还要多一些。

结果她的问题就来了：要交30年那么久吗？不是交的时间越短总保费越低吗？

是的，这句话没有问题，但是只看到了眼前利益，没有长远全看。

首先通货膨胀问题，现在的万元户和90年代的万元户是没办法比的，钱越来越不值钱，30年后肯定也不能和现在比，所以缴费期限越长也就是越省钱。

其次健康保2.0自带保费豁免功能，也就是说确诊轻症，中症后保费不用交，保障继续有效。

如上图，一次性交好几万，交30年每年只需要两千来块钱，假设第5年患病了，那么一次性交清的保单花费45890元，而30年交的保单只花费12473.3元。

谁能保证在这30年的缴费期间不生病呢？所以总的来说，缴费期限尽量选最长。

再有保障到70周岁最大的原因就是穷。刚毕业没多久，租房子、社交，本来就没有多少存款还要去植发，保障70周岁便宜到最合适不过了。

以后有钱了，再补充个多次赔付保障终身的，这样不用担心什么时候患病，也不用担心患一次重疾后就没有保障了。

说完产品本身了就开始问保险公司了：这是什么保险公司，都没听说过，不会破产吧？

我是真的不想再重复了，买保险一定要看产品本身，所有保险公司成立条件、监管标准都是我们普通老百姓难以想象的。

注册资本基本都在10亿以上，你告诉我什么叫小，什么叫大？

你认定的大保险公司也就是听过的广告多吧？那你不看看广告费用都是怎么来的？大保险公司的产品贵不贵？如果你觉得只有那些广告打得响亮，产品卖得贵的才叫好，那请移步吧，我推荐都太寒酸……

说到这，开始让我推荐储蓄型的产品了，我真想跳起来暴打她的头！

为了避免说我诋毁别人家的产品，我就把产品名称打码了：

保障终身，50年的保额，身故未患重疾返还全部已交保费，要是患重疾了，那么不好意思也不会返还给你了。关键保障也不全，中症连提都没提。

所以你愿意多花这1万多块钱去买一份保障不全面，保费也不一定能拿的回来的储蓄型保险吗？

嗯，解释完以后，就进入了考虑的阶段，这个傻孩子竟然连保险有犹豫期，能退保都不知道，先买了保障着，15天内有了新产品退保也没有损失，不退保这个产品也不亏。

我怎么能忍受身边的朋友对保险一无所知？！！

话说的这么清楚了，真的是买不买在个人了。很喜欢赵小姐的一句话“错过了又来问买什么，不听劝，死去！”

ps：想了解植发的，先买上重疾险我再和你分享她的植发经历~~