等额本金和等额本息，这两种还贷方式大家都很熟悉了。最简单的理解就是，等额本金的每月还款本金基本一样，还款利息逐渐减少，而等额本息则是每月还款总额不变。两者外在的差别就是同样的还款年限，等额本金支付的利息少，而等额本息则相对多一些。贷款越多，还款期越长，利息差额越大。

因此，早在刚参加工作买第一套房时，我真是谈息色变，在力所能及的情况下，尽可能少交利息。因此，一咬牙选择了等额本金，要知道，当时家庭月工资六、七千，房贷占了一半，况且还有外债，压力好大。而我同期买房的一位同学则是选择了等额本息，我当时还觉得多交利息太不划算。事实上，随后的几年，随着跳槽、工资的上涨，几年后就能提前部分还贷或者还清了，此种情况下，等额本息也没有多交太多利息。

当我遇到高息的二套房贷时，却选择了等额本息。原因是，每月支出压力大，每月结余率太低。短期内收入的增长预期不明朗。而贷款经理的一句话让我心安不少，与其纠结等额本金还是等额本息，还不如想办法提前还贷，提前还20万就能省出不少利息。事实上，当我前几个月提前还了几十万贷款后，每月利息一下少了几千元，真是松了好大一口气。

说到这个话题，什么情况下适合等额本金的贷款方式？我总结的一点体会是：

1、收入稳定，有增长预期，不愿负担太多利息

我早期买房的经历就是如此，宁愿省吃俭用，多攒钱还贷，利息能省就省。有一点不便的是，前期还款压力比较大。当然，随着每月还款额递减，几年后，压力也会逐渐变小。

2、有一定积蓄，但理财利率不如房贷

如果几年内对资金有多方面的需求，比如买房、买车、投资实体等，那么手里有现金是好事，因此，买房能贷款就贷款。但是，如果理财能力一般，理财收益比不上贷款利息，可以选择等额本金的贷款方式，这样一方面手里有灵活资金，另一方面，利息能省出不少。

3、物欲、消费欲比较旺盛，难以攒下钱

话说，我的亲朋好友中真有这样的人，手里有钱就想买自己喜欢的物件，比如想换辆更好的车，比如爱买衣服饰品等。对于这样的贷款人群，还是选择等额本金吧，前期压力大一点，对良好的消费习惯的养成还是有好处的。我的一位年轻朋友，还选过双周贷、气球贷之类的，就是把还款频率提高了，更是监督自己不要乱花钱，而要多还贷。

4、高息情况下，与其纠结等额本金还是等额本息，不如攒钱提前还贷

如今房贷利率居高不下，有的利率都超过6%了，此种情况下，还是尽量提前还贷吧。看看周围的理财方式，大部分的理财产品的利率都不及高房贷利率。对于上百万、几百万的房贷，提前还几十万后，利息会减少不少。所以，利率高的情况下，加油攒钱提前还贷吧。