备用金的好去处
先定义一下花凋家的备用金:通常指未来几个月的生活费、房贷等各种开销,还有基金定投需要的钱,加上一些富余,以备意外支出,减去未来几个月内确定拿到手的工资和理财收益。举个例子:未来6个月内,每月正常开销5k,保险1w,基金定投每月3w(其实要少一点,凑个整吧,好算,为什么留6个月的,万一要单笔买入呢),则6个月内要22w,每月两人工资算1w吧,因为单位发钱极不稳定,理财收益确定有债券收入5k,则需要备用金22-6-0.5=15.5w,算16w吧。这笔钱的重点在于:安全,灵活,随时可用,能有点收益就更好了。
花凋一般这么安排备用金:
1、 现金。
现金虽然基本无利息,但是,安全(属于存款的一种),灵活(任何产品都比不上),房贷,从来都是保持3个月以上的现金余额,不会为了一点利息而发生忘记转钱的事情。
日常开销,大概2-3万,留在老公和花凋的不同卡里,留着平时开销和出差之类的用。
其余的钱主要靠下面两个方式:
2、 货币基金
这大概是最普遍的备用金存放方式了,优点:利息高一点。缺点:灵活性差一点,当天到账有限额。
3、 活期理财
花凋的新宠,建行的日日鑫高(真的不是打广告),优点;利息高,超过90天,就有3个点,当然,收益率是会随着行情调整的;随时可买入,工作日赎回即刻到账,没有上限(也许有,从来没到达过),非工作时间可挂单,工作日早上7点肯定已经连本带息到账;风险等级低:R2。
唯一的缺点是:5万起。但是,这根本是个虚掩的门。第一次凑够5万,买入,再赎回49000,账户内留1000,完全没问题,以后就可以一千一千的购买了。但是如果全部赎回,又要5w起了。
这就是花凋备用金的安排方式,当然,如果每个月都有足够的理财收益到账,也就不用啥备用金了。
花凋会定期不定期地重新算一下,因为需要的备用金的份额是在不停地变的,争取做到灵活和收益齐飞。