其实就家庭备用金这个问题，我是这样看待的：

1、小家在成长阶段，随时可能出现大笔支出的时候，需要有充足的现金流

比如我家，目前和老公毕业3+年，这三年不断在变化，买了两套房、装修两套，生了一个娃，明年将迎接二娃以及装修第三套房……这个节奏，相信很多人都承受不来😂所以，针对我们家庭的这种情况，有充足的现金流才是王道！因为你根本无法准确预见你下个月会用到多少钱——去年买房的时候就是，我这边几乎全在P2P里面转不出来，老公那边还好，但大部分都在基金和股票，大家也都知道去年年底是个怎样的行情所以不管怎么凑都还是差，只能向别人借——借钱不好说，还钱也难受。所以今年我老公就有意识的保证一定的现金流，即使火鸡利息如此低，但总比要用钱的时候取不出来好吧！

不过理财收益就比较难看了，可能我们一年的收益还没有很多财蜜一个月多，只能是当给自己多发一个月薪水

2、小家步入成熟阶段，保证3～6个月的日常开支即可

比如我同事，和老公工作6+年了，娃也大了，房产也有了，生活上不会有什么大的变化……这种就可以安心的把多余的钱存起来了，平时只用保证有3～6个月的生活费在活期里面就好，其余的钱还是让它们去利息高一点的地方吧

但是这种情况存钱也需要有计划，像我们有固定的工资收入的话，最好就是选择12存单或者24存单这种，保证每个月有一笔除工资以外的现金到账，因为人到中年，保不齐就生个病住个院，或者父母生病住院啥的，是吧？！

3、人到晚年，视情况而定吧

为什么我认为到晚年的时候反倒不会那么有计划了呢？其实不是这个意思，而是说各家有各家的不同：如果跟着孩子，而平日开支孩子又可以负担的话，就可以把大部分钱存起来了，但是存的时间不宜过长，我认为1年期比较好，比如生病什么的可能孩子也一下子拿不出这么多钱；如果独自生活，我觉得还是现金多一些更有保障，老年人生病是常事，如果单独生活又老是找后人拿钱，那种日子不好过；当然，如果在年轻的时候就有理财意识，或者家庭有一定的资产，也可以每月拿利息生活像我周围就有一个阿姨，她说她现在就是每月拿银行利息生活，根本不用动用本金，羡慕啊

希望等30年后我老了，也可以达到财务自由的水平