这个话题放在五年前，我可能会问，每月有工资到账，需要额外储备家庭备用金吗？现在我的回答是，这个真的要有。曾经我也是因为没有储备好家庭备用金而付出了代价，先来说两个自己经历的事情。

一次买房交税，手里的基金第二天才到账，资金缺口一万左右，很着急就跟同事临时周转一下，虽然第二天就还上了，但搭上了这个人情不是？

前些年，我喜欢买银行理财，尤其是利率下行时，遇到一款高息产品也不易，手里钱暂无去处，头脑一热买了个两年期的理财，因为利率高啊！结果没想到一年后老公想换房，银行理财不到期，有资金缺口，怎么办？只能跟亲朋好友周转了几十万，我是跟他们约定了利率的，比银行理财高出1个点，所以，手里没有流动资金，导致我付出了更多的利息代价。

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所以，家庭备用金打理不好，真有可能付出代价的。正如@子期 提到的基础版和进阶版备用金，需要根据近期、中长期的资金需求来打理备用金。总结我的一点体会：

1、结合未来资金需求，做个规划

例如，如果三五年内不买房、不买车等等大项支出，储备三到六个月的生活支出是必备，这个生活支出包含了日常消费、房贷、教育支出等等。如果两三年内有大额的用钱需求，尽量选择短期理财吧，比如一年期以内的理财产品。

总之，除了日常消费所需的备用金，保险起见，根据未来的用钱需求，可以设置不同期限的理财产品，比如半年期、一年期甚至三五年期的理财产品。我现在选择的是活期理财放置日常所需的备用金，我也会选择1-3个月的理财产品，比如用于几个月后的提前部分还贷。现在手里资金不多，随着资金积累，我会扩大备用金的投放范围。比如小她新上线的各种银行产品，灵活存取、很吸引人。

2、注意: 切勿贪图高息而耽误用钱

如前面我的经历，都想存钱赚取利息，但不要忽视了可能的用钱需求和时间，否则真的是得不偿失呢！

3、清楚资金到期日，不要用钱时还没到账

有的理财或者基金产品，赎回是需要时间的，不能当天到账的话用不了钱也很难办。所以如果需要用钱，要提前准备好资金，提前赎回理财产品。