除了信用卡，我没有用过其他透支消费方式。看到这个话题，比较好奇，也来学习并总结一下。

我们知道，买房需要贷款时，银行是要查个人信用记录的，主要考察的是信用卡和贷款记录。如果有逾期，有可能被拒贷。一般主流银行的标准是贷款、信用卡2年内逾期不能超过6次，连续逾期不能超过3次。我家弟弟曾帮亲戚贷款买设备，亲戚逾期几次，导致弟弟买房贷款时公积金贷款用不了，只能走商贷。这还算好的，毕竟能贷款，要是彻底被拒贷，那就真悲剧了。

所以，先来看看，白条、借呗是什么，是否接入征信系统呢？

白条，就是京东白条，从网上了解到，京东白条属于线上的消费类贷款，刚推出白条时，其分期仅限于京东购物，但据说目前开始向用户逐步开通取现功能。提现用途被限定为日常消费、旅游、教育、装修。是否入征信系统呢，这个分不同情况，如果是单纯地在京东购物，是不上征信的，但是如果要将资金用于其它的日常消费、旅游、教育、装修，这些行为就属于向小贷公司借款了，就要入征信。

借呗，是属于现金类贷款，资金来源于阿里小贷。我查到，根据监管要求借呗需要上报人行征信，借呗的每一笔借款，用户都需要主动勾选《个人信用报告查询授权书》同意并授权放贷主体上报征信系统。所以，蚂蚁借呗为贷款产品，会按规定适时上报数据给央行征信系统，但并不是100%上报，类似于“抽查”，有一定概率会被抽中。网上还查到，阿里巴巴给出的解释是，如果有严重逾期，就会上报人行征信，将会影响个人信用记录。一般正常使用、按时还款就不会影响到征信。

其它如花呗，是来自阿里自有资金，是不上征信的；再如，微粒贷，资金来自银行，用一次就要上一次征信。

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综上，可以看出，只要上征信了，就要特别注意，不要有逾期记录，否则真的会影响买房贷款。

另外，我还看到，有的银行规定，使用花呗、借呗、微粒贷等小额贷款方式，不管是否按时还款，也会在买房、买车贷款时受限制，有可能被拒贷。各家银行对此方面的容忍程度不一样。

最后，总结一下：对于京东白条，用于京东购物的话不用担心，按时还款就可以，而如果用于其它消费如旅游、装修等则要注意了。对于借呗，千万注意不要逾期而影响征信。而且，平时使用借呗太过频繁，银行会认为你的现金流有问题，收入不稳定，贷款风险系数比较大，如果再出现严重逾期而影响了征信，买房贷款时自然会受影响了，可能利率上升，也有可能被拒贷。