格格支招——让家庭备用金滚动起来

文/格格

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看了大家关于备用金的帖子，我今天从不同的观点说一下自己的看法吧。

备用金存多少合适？

都知道，一般来说是3~6个月的生活所需，这个也是理财的常规知识。其实我觉得为什么要定这个时间呢？是因为害怕一旦家庭的经济来源断掉，给自己预留的一个空窗期的时间。

如果你已经是财务自由了，那么你还用得着准备什么家庭备用金吗？

如果夫妻双方都有稳定的工作，而且不在一个单位，公司又运行非常的好，工资也比较高，那么你有必要准备半年的备用金吗？

如果你个人能力非常强，这边辞职那边就有新工作而且跳槽还能加薪，那么当然也不用留3~6个月了。

所以，个人认为备用金的储备应该是结合自己的收入和支出情况而来的，不管是金额还是期限，都应该是个变动的。这个是备用金滚动起来的第一层含义。

备用金就只能放在安全可流动性强的理财产品中吗？

其实这个也是要结合个人的资金到期情况，个人的理财能力等因人而异的事情。

先来看看备用金常规的几种选择：

一、货币基金是首选

因为这个流动性强，收益又远高于银行活期，门槛低，而且最近货基的收益又有所上涨啊。

以现金宝为例，100元起投，今天收益率为2.7930%。

二、灵活银行理财产品

一般来说，银行利率较高（超过国债利率的）的理财产品都会有个比较高的门槛，比如说大于5万，而且期限一般比较长，可能三个月，半年，甚至三到五年都有。

但是刚才看了一眼小她的多帮利，竟也可以灵活存取，而且1天~7天的存款利率竟有3.6%之高，简直太良心了，100起投。

三、短期银行理财产品

这个有30天的，60天的，可以根据自己的资金流动性来选择尽可能收益高的产品。

四、基金、股票

其实吧，我一直觉得如果水平高的话，基金、股票来钱还是最快的。不过适合于震荡期间，还要是自己熟悉的，上周自己操作得就比较成功，2万块钱本金，两三天扣除手续费，还赚了八百多。如果要是股票的话，买对了可能收益更高。

所以，个人认为备用金的投资方向，应该是根据个人的投资理财能力而有所取舍的，不管是投资的比例还是投资的品种，都是可以及时调整的，这是备用金滚动起来的第二层含义。。

备用金就是把一笔预留的钱一直放在那里吗？

当然不是了，备用金要结合自己的账本。

有多少投资产品？都什么时候到期？

自己在未来半年之内是否只有生活开支？有没有孩子的学费要交？有没有保险到期要买？有没有其他大额开支要花？

备用金并不是要一笔钱一直放在那里不动的，而是要根据自己的收入开支让它活动起来，尽量保证较高收益的前提条件下，做到无缝对接。对接时中间可以预留三到五个工作日就好了。

备用金的妙招与坑

上午看了一篇帖子，有财蜜竟然用消费贷来弥补自己的备用金。消费贷的利率都比较高的，现在经济形势不景气的情况之下，能够跑赢常规稳定的理财产品，其实很难。所以这个一定是个坑，想了解的同学不妨去搜搜名义利率和实际利率的概念。

如果出了意外，不妨用上信用卡的40~50天免息期，可以缓解自己的窘迫。其实正常的话，一张信用卡的额度足够你一个月至三个月的生活开支了。

好了，今天就分享这些。。

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