背景：27岁的北漂搬砖工，今年已经配置了基本的保险，上图。

自从买了保险以后，真的是干啥都小心翼翼的。

走在路上会离高楼的窗户远远的，红灯也不硬闯了，能做公交就不打车，最近还特别想找找武术或者跆拳道的课程，练来防身。

会按时吃饭，尽量12点之前睡觉，最近又是各种意外、猝死的新闻频发，更是11点就乖乖爬上床了。

之前看了一篇长文，说的是一个宝妈，晾衣服的时候感觉腋下一阵刺痛，去医院确诊了乳腺癌，在北京跑了很多大医院和知名专家，都被判了死刑，最后去美国，治好了，cancer free，看的我真的眼泪直流。

今年看人间世纪录片的时候，也是一个乳腺癌的宝妈，去到美国，医生都还没见到，10万就花出去了，也不知道她现在怎么样了。

所以我就一直担心，50万的重疾保额，可能不够用。

看来买保险真的是会上瘾哈哈哈

现在我总的保费是3500，如果按年收入的10%算的话，再买5000以内的都能接受。

保额按照出国治病的预期的话，我还需要30万~50万保额。

保障期限，已经有个定期的了，所以准备买一个终身的作为后盾。

这样就算以后定期体检，查出个什么杂七杂八的问题也不用害怕买不到重疾险了。

所以，准备买保险的我，又做了一次对比，哈哈

准备好我就开始啦~

这次主要考虑的重疾险：达尔文2号、超级玛丽2020、康惠保2020、前行无忧。

大家都在讨论这几个，说明真的好，我就偷个懒，其他的我就不研究了。

研究分为3部分，保费谁更便宜、必选责任怎么选、可选责任怎么选。

一、先看保费

最最最便宜的是康惠保2020，只保重中轻症，2610，跟我之前买的康惠保旗舰版保费是差不多的。

最最最贵的是达尔文2号，重中轻症+癌症二次+身故保额，4425。

单看价格，看不出什么，如果多花的钱是值得的，那我宁愿每个月少吃一顿火锅烧烤串串烤鱼之类的，减肥还健康哈哈。

我这次采用打分制，每一项都拆开来比，每轮按各自的表现给分，最高4分，最低1份。

比一比谁的总分最高，再结合价格，看它们值不值这么多钱。

也就是在我心中，谁的性价比更高。

二、必选责任

这4个重疾险的必选责任，都是重疾中症轻症，以及中症轻症豁免。

好像保到70岁的康惠保2020和达尔文2号是要必选身故的，不过这跟我没关系，因为这次我要买终身的哈哈

所以就是看重疾、中症、轻症了。

1. 重疾保障

其实在我心里，达尔文2号和前行无忧都可以打4分的。

因为疾病种类多5种，真算不上是很大的优势。高发重疾都是一样的，真得了那5个多出来的疾病的概率是极小的。

2. 中症、轻症保障

这两个之所以放在一起对比，是因为我曾经研究过重疾险的中症和轻症病种。

发现同样的疾病，有的产品是中症，另一个产品是轻症。

肯定是前者更好，这说明保险公司会把一些轻症放到中症里面，提高赔付的金额。

中症和轻症的对比，有三个维度：疾病数量、赔付金额、赔付次数。

这个顺序是按照我认为的重要性来排序的。

首先，中症和轻症的总数量越多越好。总数量一样，中症越多越好。这样能得到赔偿的概率更大。

然后才是谁能赔的更多的问题，最后才是谁能赔更多次。

到这里，就可以进行第一次评比了，因为前行无忧是必须选择身故的，所以这一轮比较的是其他的3款。

用保费价格除以评分总分，得出的值越大，说明价格高、保障弱。所以应该选择数值更小的。

很明显，如果只买重中轻症，我会选达尔文2号。

三、可选责任

可选责任有两个，身故、恶性肿瘤的多次赔付。

1、身故保障

这一步直接评比，不用给身故的责任打分。

前行无忧和康惠保2020身故给的是保费和现金价值的较大值or保额。其他的2个都是赔保额的。

结论

身故赔保费，我会选前行无忧。

身故赔保额，我会选达尔文2号。

2、癌症第二次赔付

这个好像挺火的，新出的重疾险都带，应该实用性很大，毕竟癌症是最高发的重疾了，所以我是决定加上的。

这里有个问题

前行无忧和康惠保2020间隔更短，超级玛丽2020保额更高，谁更好？

选超级玛丽2020，万一第一次重疾之后，半年多就得了癌症，就得不到赔付。

选前行无忧和康惠保2020，以上的情况还是可以得到赔付，只是少赔一点。

我的想法是：得了重疾之后，免不了要住院、要各种检查和复查的，射线照多了，患癌的几率肯定比普通人高。

之前看周国平的一本书，《妞妞：一个父亲的札记》，就是一个医生给孕妈拍片子的时候辐射量没把握好，小孩子刚出生就得了癌症，从怀孕到出生这才几个月啊，现在想起来这本书都想哭，哎。

所以我觉得，间隔越短越好，钱少点就少点吧，总比没有好。

小结

重中轻症+恶性肿瘤多次赔付的前提下

不要身故，我选达尔文2号

身故赔保费，我选前行无忧

身故赔保额，我选达尔文2号

最后来个总排名~

再回顾一下保费。

所以很明显了，虽然康惠保2020保费普遍更便宜，但我还是会在达尔文2号和前行无忧里面选。

因为几千块钱都花了，加两三百能买个更好的，值！

癌症二次赔付我肯定是要的，现在就在下面三行里面选。

要不要带身故？

含身故4400，不含身故3400，差1千块钱。

如果是定期的，我会拿这个差价去跟定期寿险比，差价小于定期寿险的价格我才会考虑。

但这次买的是终身的，要跟终身寿险比。

我还特地去百度了一下终身寿险的保费，妈呀，30万保额，普遍要三四千的样子。

人必有一死，所以买带身故的，相当于早晚会赔，而且价格也不是很贵，值！

如果带身故，是选保费还是选保额？

身故赔保费3900，身故赔保额4400，差500块钱。

果断选保额。

已交保费，最多12万，还是必须得30年后才挂。

现金价值，最多21万，那个时候我95岁，如果还活着的话。

多花500，无论什么时候挂，都能赔30万，值！

最后二选一，达尔文2号和前行无忧选哪个？

达尔文2号4425，前行无忧4413，差12块钱。

论性价比，我选达尔文2号。

但看了一眼健康告知，试了试智能核保，最后我还是选择了前行无忧。

我从小身上的毛病就很多，尤其是去年这个时候体检过，又出了一堆新问题。

问了小秘书，买达尔文2号的话，说是要人工核保，前行无忧不用。

真把体检报告给保险公司看，我没信心能过。

现在我有95万的重疾保额啦，开心哈哈

真希望自己有个好身体呀~