最近咨询星星白达尔文1号的财蜜们越来越多了。

因为大家都知道达尔文1号现金价值高，可以作为【终身返还型】重疾险。

接下来我就以和一个财蜜的聊天为例，说一下，现在怎么买保险性价比高，还省钱！

昨天晚上10点多，说让我帮她计算一下41岁女性，20万保额，保障终身的现金价值。

因为年龄限制，所以最长缴费期限是20年，每年保费3776元，累计总保费75520元。

现金价值表如下：

等到第67岁，现价价值为77978元，超过已交保费。

也就是说，如果在这个期间内没生病，只要活到67岁，保费就能都拿回来，一点都不亏。而且保障终身，还有身故责任，现金价值一直上涨，最后拿回来的钱只多不少。

如果在这个期间内生病了，患轻症，直接赔付5万，重疾保额从20万变成22万，剩余保费也不用交了。

这也就是说为什么达尔文一号生病赔钱，不生病最后还能把钱拿回来。

但这位朋友觉得，好像不是很划算，活到80岁也只能拿回来11万。

实际上我们已经享受了41岁至80岁中间40年的保障，交7万保费，拿回来11万也挺不错的了。

那要这么说，不管是什么产品，年纪越大，买啥都不划算了。

看不是很趁自己的心意，就开始问，10岁男孩，30万保额，买达尔文1号现金价值行不行。

因为孩子妈妈已经41岁，所以最长缴费期限只能选到20年，每年交的保费多了一点点，但是总保费少了。再加上投保人豁免，这样投保人生病保费也不用交了。

那一年的保费就是2539.38元，累计保费就是50787.6元。

而10岁孩子的现金价值如下图：

等到孩子42岁的时候，现金价值变为52743元，超过了已交保费50786.7元。

而现金价值一直涨，等到孩子70岁，就能拿回来15.5万，而自己一共才交了5万出头。

同样，如果生病了，轻症就直接赔30万*0.25=7.5万，也比总保费多。况且轻症赔了，重疾保额不仅增加，保费也免交。怎么算都不亏。

那么又来问题了，这些病种适合小孩吗？

其实你看妈咪保贝这些儿童专门的重疾险，大病保障也是保监会规定的25种为主要的。最大的区别在于如果偏向儿童的特定疾病额外赔付就能附加上。

0岁男孩，30万保额保障30年，附加上特定疾病一年489块钱。

作为给孩子买，我建议再加上投保人豁免，这样就算大人生病了，孩子的保费也不用交了。再附加上投保人豁免，一年530.7元。

30万保障到终身的达尔文1号+30万保障30年+特定疾病+投保人豁免的定期妈咪保贝，总保费3070.08元。

现在她理财还有活动，晒单达尔文一号满2000减300，所以首年保费就是2770.08元。

这样孩子就有60万的保额，其中一份保障还能到终身，不管生不生病钱都能拿回来。

问题又来了，可惜重疾不是多次赔的。

既然要选上重疾二次赔付，那就保障终身吧，妈咪保贝还带身故责任，这样最后保费也能拿回来。

别看一下子从500块涨到了2800块。这可是保障到终身，重疾还是多次赔的重疾险。

你想想现在一个20出头的年轻人，买个保障到70周岁，单次赔的就得3千来块钱，更别提保障终身还多次赔的，没个5，6千真是下不来。

所以，给孩子买太划算了。

那这样，总保费就是2388+2581.9=5430.58元。

达尔文1号满2000减200元，重疾险通用券满2800减300，首年保费就是5430.58-200-300=4930.58元

不到5000块钱，孩子就能得到两个终身的保障，两份身故责任，重疾还能多次赔。简直不要太划算。

她还想要冲刺一下活动的小米音箱，实付总保费就要达到最低档的5555，还差5555-4830.58=624.42元。

 正好她也差一个寿险保障就齐全了，所以：

41岁的女性，购买定海柱1号50万保额到70周岁，一年930块钱，还有寿险满900减100块钱券，那就是花了930-100=830块钱买了一份50万的寿险能保障到70周岁，最后还能得一个送的音箱。

那么最后总的保障方案为：

一共省下了600块钱，还得了小米音箱，最重要的给自己以及孩子都配齐了保障。

对于孩子还说，两份保障终身的，最后钱还能拿回来只多不少，我算完就着急现在自己咋没有孩子。

但是需要提醒大家，我这个方案完全是按照朋友的需求来的，想给孩子配齐重疾险，自己以及老公已经有了重疾险，医疗险和意外险。而且就是想给自己买份寿险。

还有不少朋友问乳腺结节问题的，一健康告知就完蛋。而且这个朋友年龄比较大了，41岁，如果年轻一点保费会更加划算，保障方案性价比也会更高。等12月20日10：00抢到以后，要请吃饭喽

反正我看着这次福利还是挺大的，关键券啥的还能一起用，所以如果有保险需求的财蜜可以关注一下，不知道该怎么买的，星星白也欢迎大家的咨询。

愿所有保单永不出险