如今保险市场有三个系列的产品，基本上闭着眼睛买不会出大错，这样做不敢保证买到的是市面上最棒的，但也绝不会有坑，闭着眼买最差也就是多花一小丁点钱而已，真的是一丁点那种。这三个系列请大家务必记住：达尔文系列产品、超级玛丽系列产品和康惠保系列产品。但如果一定要在这三个系列里面排序的话，我第一选择达尔文系列，第二选择超级玛丽系列，第三学则康惠保系列。达尔文一直都是稳扎稳打踏踏实实的。超级玛丽有点小调皮但也仅跟大哥达尔文的脚步，只有康惠保有点叫人淘气公司整体比较激进说不出来哪里不好，就是叫人不放心。

达尔文系列产品有达尔文一号【保障终身现金价值一直涨】、达尔文超越者【癌症二次的王者，但现在只能绑定身故责任了】、达尔文二号【目前最优秀的重疾险】；

超级玛丽系列有超级玛丽【癌症二次开创者】，超级玛丽旗舰版【就是达尔文超越者】、超级玛丽多倍保【多次重疾不错的选择但我更推荐嘉多保】、超级玛丽2020【可以结尾超级玛丽旗舰版的翻版，但是可以不用绑定身故责任】

康惠保系列有康惠保 【是你击穿了重疾价格的底线】，康惠保旗舰版【你创造了中症】，康惠保2020【现在就是达尔文二号、超级玛丽2020和康惠保2020高度雷同争夺最佳的战场】

这次要说的是达尔文一号，这个产品曾经是最推荐的终身重疾，因为他可以用消费性的价格来获得一个储蓄性的保障，身故最高可以达到保额的95%。 

再来回顾一下达尔文一号究竟长什么样子：

保障看似普普通通，但你要是觉得它平凡无奇，其实优点藏得很深，我们一一解开吧：

 1、独特优势—消费型的价格，身故/退保可拿高现价

大家不喜欢消费型重疾险的小心思其实就是怕钱打水漂了，钱给保险公司，没得重疾就亏大了心里不爽。但是如果买身故赔付保额的产品吧，又买不起。达尔文1号就完美的解决了这个问题。价格还是消费型的价格，但是身故可以赔付现金价值，现金价值还是一直涨的，虽然不能像身故保额一样，任何时候身故都是和终极一样的保额，但它是一条一直上涨的曲线，如果是105岁，现金价值是保额的95%。 

一般的消费型重疾的现金价值都是抛物线，而暴涨到终身的达尔文是一条向上的曲线，不过需要注意的是，仅限终身方案，如果是60或者70的方案，现金价值依然是一条抛物线。

 
 30岁男性买50万保额保终身，30年交费，如果没得过重疾，在85岁时身故或者退保，可以拿到35万元的现金。95岁，可以拿到40万。 
 2、重疾保额会长大 达尔文1号，80岁前得了合同约定的轻症，重疾保额涨10%，最多可涨30%次，即重疾最高可以赔付130%基本保额，买50万，最多赔65万。 轻症并不是感冒发烧，而是未达到重疾严重程度的疾病状态。它的治疗费相对低一点，但得了轻症，患重疾险概率可能会增大。 所以这个轻症后重疾保额增加的功能也是很不错的。同样有这个功能的还有康惠保2020，康惠保2020 是罹患轻症中症后，重疾保额增加25%

达尔文一号这么完美就没有缺点的：

并不是，毕竟是一款主打身故现金价值的老产品，所以他也是有缺点的

1、没有中症

2、没有60岁之前的额外赔付

3、不能附加癌症二次

结论：

如果你更在意重疾兼顾身故责任，有没有钱达尔文一号确实是最棒的选择。

如过你想要兼顾重疾和身故，钱没有那么少，可以考虑既有癌症二次又有60岁之前50%额外赔付的达尔文二号；

如果你的预算不是问题，现在最完美的产品仍然是嘉多保，癌症可以多次赔付，其他疾病按照分组也能多次赔付，更重要的是，无论任何时候身故，都能拿到保额

我用30岁女性50万保额到终身汇总了三者的保费，供参考：