最近因为生活问题叨扰了大家很久，也没有针对现在的保险产品问题发表一些自己的看法，达尔文1号下架在即，究竟该不该选，和达尔文2号相比该选哪一个，又有什么区别，今天星星白就透彻的聊一下。

一， 产品基本形态

不管选哪个，首先要知道都保障的是什么。

按照投保50万的保额，我们先来看看都能赔哪些，赔多少。

1. 1. 重疾责任

达尔文1号，保障80种重疾赔付1次，赔50万。如果确诊重疾之前进行过一次轻症赔付，那么重疾保额增加10%，也就是55万。轻症最多可以赔3次，重疾的保额最多也就最多能增加30%，最高赔65万。

达尔文2号，保障120种重疾赔付1次，赔50万。和轻症是否赔付没有关系，但是和年龄有关系。假设60岁前确诊重疾，直接多赔50%，也就是最高赔75万。

从这点来说，达尔文2号保障责任更好，毕竟60岁得病的概率要比轻症赔3次的概率要大一些。

1. 2. 中症责任

达尔文1号相比较2号，是老产品了，所以保障责任也要少一些。2号保障20种中症赔2次，和目前市面上其他产品相比，两次都是60%的赔付比例也要更高一些，能获赔30万。

1. 3.轻症责任

达尔文1号保障35种轻症赔3次，赔付比例25%，也就是12.5万。2号保障50种轻症赔3次，40%的比例，也就是20万。

不论是保障疾病种类还是赔付比例方面，2号都更胜一筹。而且别的产品都是35%、40%、45%这种赔付比例递增，别看最后一个，看第一次赔，毕竟拿到手里的才是自己的。

1. 4. 癌症二次赔付

这是一项随着市场发展衍生的新责任。毕竟从理赔数据来看，70%出险都是因为癌症，所以买不起重疾多次赔的可以选择癌症二次赔付，多一项保障。

2号赔120%保额，也就是60万。首次癌症间隔期3年，首次非癌间隔期180天，相比较其他产品的1年，又优秀了几分。

1. 5. 身故/全残

达尔文1号身故赔保费或现金价值较大者，也就是说选上身故责任，不亏。2号呢赔保额，如果保障到70周岁又必须选择身故责任。而只要带上身故责任，星星白就建议你选择保障终身，这样钱一定能拿回来。

1. 6. 豁免

这就不用多说了，大家都懂，换合同约定的疾病，后续保费免交，保障继续有效。也就是说缴费期限越长豁免的保费可能就越多。但是又有人觉得缴费期限短一些，总保费更少，如果没生病缴费期限短更划算。所以仁者见仁，智者见智了。

总的来说，2号的保障责任比1号，全面的不止一轻半点。

二， 现金价值

2号比1号的优势好太多了，为什么大家还都在推荐购买1号呢？

还不是保障终身的现金价值。

买了保险，最后无外乎于两种结果，生病或者没生病。

拿30岁女性，50万保额，交30年保障终身来说，一年5240元，总保费15.72万元。 

生病了，患轻症，直接获赔12.5万，重疾保额变成了55万，保障有效，保费还免交，划算。

没有生病，退保返回现金价值，身故也返还现金价值。

等到62岁，现金价值变为16.03万，直接退保就能拿回全部保费，还享受了中间30年的保障。

如果不退保，疾病保障继续有效，现金价值一直涨，等到身故的那天赔付给子女的钱接近50万的保额。

所以，从哪个方面来说都很划算。

那么什么情况下购买2号呢？想要全面的保障，2号保障责任前面已经介绍过了，绝对排的上名。

如果觉得保费有点贵，去掉身故责任，就是保障终身的癌症二次赔重疾险，绝对够用。

三，乳腺结节

前段时间不少财蜜也咨询我达尔文1号，最后决定想买了才说自己有各种各样的结节。

达尔文1号对于乳腺结节一般是除外承保，就是由此引发的乳腺原位癌，乳腺癌等都不保障，其他没有关系的疾病比如心肌梗塞都可以保障。

而达尔文2号只要结节分级属于1-2级就可以正常承保，不除外。

依星星白看，如果没有重疾险，买2号吧，毕竟保障先行。如果有其他重疾险且保额充足，买1号，作为储蓄+保障的组合。如果还不甘心，30万的2号，20万的1号，都做到了。

四，说在最后

人生在世不容易，希望大家都能对自己的每个决定负责任。

达尔文1号最后7天了，别总等着要停售了才赶紧看看。这段时间内你可能真就买不了了。我见过多少财蜜不知道先去体检，体检完了告诉我这个产品下架了想赶紧买，然后又检查出来各种各样的问题。

提醒一句：

买之前别体检，买了等待期过了再体检。