无论你多么热爱自己的事业，总有一天要迎来退休的日子。特别是普通上班族，不管愿不愿意都要退休。无论你对职场如何忠贞，也无法排除有一天会突然收到通知告诉你“从明天起你不用来了”。

如果我们在人生的60多岁失业了，以后怎么生活呢？当然有的人靠退休金可以高枕无忧，比如公职人员，教师，大夫，工程师，而有的人却还要继续就业找工作贴补家用。

其实大多数人都属于后者，有的人根本没有退休工资，即使是有也是微不足道。

那么，我们在漫漫人生路当中，熟练的掌握一项关于“投资理财”的技能，就显得至关重要。

而“投资”和“理财”又是这项技能当中，两个不同却又相互叠加的分技能。

通俗来讲，所谓理财的技能，其实和其他的工作技能一样，只不过这项技能是学会如何有效、合理地处理和运用钱财，以实现现金流的正向流入，从而达到让我们的资产能稳步的保值升值。

而投资，主要只是我们个人为了在未来可以预见的时间内获得资产收益或是资金的增值，需要我们在一定领域，比如房产、基金、股票、保险等投放足够数额的资金或者实物的货币等价物的经济行为。

很多朋友在上学的时候可能都读过《穷爸爸富爸爸》这本书，读完之后也让我们认识到了“钱生钱”的这个秘密，但是投资和理财必须先有目标和规划，还需要投入大量的时间学习，多听取专业人士的意见，而最重要的一定要有自己的判断原则。

接下来，仅分享一些基本思路和逻辑，供大家参考。

我们从一个人有赚钱能力开始，他一生的理财目标应该主要有8个：事业发展、步入婚姻、生活消费、子女教育、资产积累、合理避税、退休养老、遗产规划。

而这8个目标简单归纳一下就是中短期规划和长期规划，有了规划，才知道怎么走，等我们到老了心里才会有底。

中短期投资理财

中短期可以是3到5年内想要达到的财务目标，比如我们想换一份工作，换车，换房，旅行计划、创业资金等等，我们来举个例子：比如，你打算在2020年底贷款换车，首付款不够，又不想借款，这时你就需要考虑：节省花销，每月多攒点；争取加薪，每月多挣点；做份兼职，每月多赚点；将父母的出资和自己的储蓄做一份理财，以提高投资收益率，用收益来完成目标。

那么我们就需要我们拥有中短期投资的技能，可以去尝试投资股票、基金、定期理财、债券等等。最好是低风险的组合投资，至于投什么，还要看自己擅长的领域，更要去花时间尝试和学习，特别是基金、股票、债券方面的知识。

比如：年初我们拿出40万投资货币基金（年化2.94%），一年下来收益是11760元；投资定期理财（年化4.9%），一年下来收益是19600；投资债券基金（年化假设是6%）一年下来收益是24000元；投资沪深300指数基金（近一年33%），一年下来收益是13200元。当然了收益越高伴随着风险就越大，那么我们就可以考虑将这笔钱根据自己风险承受能力和理财目标，按照一定的比例去分配到不同风险等级的产品当中，获得一个平均的年化回报，来实现自己的理财目标。所以理财目标要数字化、具体化、还要有优先级，结合你所处的人生阶段和投资属性来确定自己当前的目标。

长期投资理财

5年以上甚至10年、15年要达到的财务目标，比如换房子、比如出国，再比如存够多少资产等等，这种长期规划就需要我们制定一个完整的理财目标，可以从长期目标着眼，倒推至短期目标，你每个阶段应该达到什么分目标。确定自己短期内可以做到什么程度，再一步步的确定以后的阶段，完成中期、长期目标的确定。

而长期的理财计划就需要我们拿出的这部分钱中短期内是不会动的，可以去锁定较长期限的投资收益，可以是优质股票的长期定投，指数基金的长期定投，长期的稳健型理财产品投资，纯分红型保险的投资等等。

　咱们假设10年前定投沪深300指数增强（这里拿富国沪深300指数增强为例），月定投2000元，看看收益可不可以达到我们的目标。

每月投资2000，总投入本金240000元，期末总资产440713元。

这两千元花掉了也就没有了，可是定投了沪深300指数基金，结果完全不一样，可见掌握一门简单的投资理财技能，它的意义有多重要。

当我们具体设定理财目标和规划的时候，还要提前考虑很多不确定性因素，不然设置的目标无法实现，会影响执行下去的动力。然后就是风险的把控和管理。比如我们在投资股票前就要了解股票后背对应的企业，行业的发展前景，企业年报，基本面的分析，如果是投资基金，就要提前考虑基金的类型，投资对应的标的，基金的各项指标数据等等

另外很重要的一点就是：一定要坚持下去！只有掌握了“投资理财”这项技能，到老了我们才可以真正实现老有所依。