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#晒2024资产配置

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学无涯

2020,心想事成

学无涯
学无涯 学无涯 2020-01-11 14:26 阅读(1108)

1.所处背景:

人生阶段:二胎家庭

所在城市:广东东莞

2.2019年资产配置回顾:

过去的一年里,你的在投金额范围?

因为前年年底负债买房,今年十月份父母买房支援了八万八,手上资金流动性很大,在投金额不停波动,没有明确金额范围,但是尽可能让每一分钱都发挥了理财的功能。

你的资产配置是怎样的?

前年所投的P2P 在去年陆续到账后,加上每个月的工资,除去还债和借给父母的钱,手上剩余的钱主要有三个去处:

一,养老金与两个宝贝的教育金:存在银行创新存款产品和定投基金中,目前约四万五,比例为2:1;

二,备用金:放在银行活期存款,目前两万多,目标是凑满五万,今年年初可以实现;

三,流动资金:约三万放在两个证券账户中打新债和偶尔股票套利;

获得了怎样的收益率?

整体收益约一万五,主要来自P2P的利息,占据三分之二,因为在投资金流动太强,很多都是东抠一点西捞一点,收益率计算不准确,但应该超过了5%;

有哪些收获和反思?

一,理财投资本金最重要,努力开源节流,本金增加了,收益也会跟着提高,哪怕理财投资能力一般,收益也会很好看;

二,每一笔收入都要规划好去处,根据接下来家庭的计划放入相应的账户中赚取每一分利息;

三,选择能够承受损失的投资产品,不要盲目跟风;

3.你的2020年理财目标:

希望理财收益达到两万;

今年的家庭收入主要依靠老公的工资,希望新的一年老公工作业绩增加,工资增加;

今年五月底新房交付,因为暂时没有购二套房的打算(就算有打算最近几年也买不起),新房在最近几年承担重任,所以想在装修上多花些心思,相应的装修费用也不会低,希望今年装修顺利完成,并尽可能的结余资金;

4.基于上述目标,你如何规划你的2020年资产配置:

上半年的收入除了每个月固定投入三千(两千定存,一千定投基金)进养老教育金账户,其余都投入创新银行存款中,保证安全,并赚取一份收益;

下半年开始装修,手上留不住钱,但每月仍然要坚持存三千,如果资金不够,尽可能借助信用卡周转资金,能不借钱就不向别人开口借钱;

每一笔理财投资收益都另外存开,凑满整数就存在小她,或放在12单,或放在银行理财,或买入小目标(目前已买入4000网贷,5000银行理财,2001期小目标3000,5000星颐年金险),尽可能保证金鹅下的蛋不要吃掉,让它孵化小金鹅,也让我亲眼看看复利的魅力;

今年想办法兼职,增加自己的收入,也要为家庭做贡献;

2020年你的在投金额范围是否有变化(无变化/提高/降低);

因为装修新房的缘故,今年的投资金额会有所降低,但没有了负债和负担,每一分钱都是自己的,做规划时很开心,今年想要理财想要破两万会比较困难,但有压力才有动力,今年要想尽办法兼职开源才行。

最后,顺便在小她许愿,希望2020年能在收入上有所突破,希望新房顺利交房装修,了却一桩大事。

希望2020每一天都元气满满,希望她蜜们都能日进斗金,福气满满。

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