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#晒2024资产配置

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兜兜嘟嘟妈

我家的2020年资产配置

兜兜嘟嘟妈
兜兜嘟嘟妈 兜兜嘟嘟妈 2020-01-11 20:55 阅读(3055)

1.所处背景:

人生阶段:目前为已婚已育2孩

所在城市:东部沿海四五线旅游小城

2.2019年资产配置回顾:

过去的一年里,你的在投金额范围?(0-5万/5-10万/10-50万/50-100万/100万以上)

10-50万之间(大概40万左右)

你的资产配置是怎样的?

国债:13万

股票:7万

基金:8-12万之间

银行理财:5.5-9.5万

P2P:2.5万

家庭备用金:2万(放在短期银行理财中)

获得了怎样的收益率?

到目前为止:

股票账户上虽然还是绿的,但落袋收益1万。

国债因为是去年四月和十月刚买的,还没收到利息,就不算了。

基金落袋收益1万,包括自己买的基金,和她理财上买的小目标,稳健长盈,目前账户上浮盈不算。

银行理财收益11000左右,包括2018年买的银行理财产品,2019年到期,就算到2019年了。

还有可转债收益3000。

反正七零八落的,全年理财收益将近38000元,年化9%左右。

有哪些收获和反思?

自从认识了小她,从其他财蜜分享的帖子中学习了很多理财知识,学习了可转债打新,配置了股票,股市小白也在慢慢摸索中。还买了基金,感觉对我这样的上班族来说,还是买基金比较合适,不需要盯盘,只要稍微瞄两眼就可以了。我觉得2020年将改变基金的投资策略,选择几个有代表性的基金,加大定投额,然后制定止盈点,遵守投资纪律,到年底看看收益情况,我发现基金的申购赎回费还是蛮厉害的,所以要长期持有,打算做波段的,就买申购赎回费为0的基金。

3.你的2020年理财目标:

家庭收入一般没啥变化,每年都差不多,涨工资的话也没有很大差别。就是稍微加大基金的投入金额。

还有就是控制支出,牢记支出=收入-储蓄。

2020年的理财收益目标5万,争取7万,争取达到年化10%的收益。

4.基于上述目标,你如何规划你的2020年资产配置:

2020年的在投金额有所提高,因为到年底,增加了现有资金,总的投资金额可以达到60万。

各类投资产品占有的比例;

股票:增加一部分金额,占比20%,打算长期持有一部分高股息的股票,比如银行股之类的。

基金:增加部分金额,到目前所有在投金额中基金共15万,打算再增加到20-25万,占比三分之一到41.6%之间。

国债:今年打算增加2万,占比25%。

银行理财:5.5-10.5万,包括家庭备用金,都放在她理财的不同期别的银行精选当中。

P2P:2.5万,到期后打算赎回来了。

这样的配置比例是否足以完成你的理财目标;

如果股票比较差劲,那就达不到这个目标了。

如果有差距,你是否有后备计划;

所以在今年这一年里,多多学习股票投资的知识,争取可以让理财收益好看一些。

理财方面还是不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里,要有分散投资的理念,争取百花齐放。

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