2020资产配置
1.所处背景:
人生阶段:三口之家
所在城市:二线
2.2019年资产配置回顾:
过去的一年里,你的在投金额范围?(0-5万/5-10万/10-50万/50-100万/100万以上)
先只有5万左右,年中取了公积金,+30W
你的资产配置是怎样的?
2019年第一、二季度,由于2018年底买房,钱花得差不多了,只有5万可支配,所以放1万左右在货币基金里;期间还买了点小她的52周,大概每周1000,坚持了几个月;还买了2万的国债。
2019年第三季度,取了公积金,有点钱钱了,其中20万买了理财产品,分了三个时间段,二个大概一年期,一个大概8个月,一个是周周可支取。10万分多个金额段买了京东金融的银行理财,因为这个理财是不同时间段不同的利率,方便周转,每日最多可取5万,符合自己想多点收益,有兼顾资金周转的要求。
2019年四季度,主要跟买了点小她的小目标和大鱼计划。
获得了怎样的收益率?
由于本金少,投资保守,估计4.5%左右。
有哪些收获和反思?
由于2018年P2P平台暴雷,损失了3万,所以之前投资P2P的金额大多都赎回了。目前就小她有点。今年年底新房就可交房了,所以主要还是保守投资为主,主要还是银行理财产品。
3.你的2020年理财目标:
由于买房,现阶段就是努力赚钱,减少支出。后续还有装修。过几年孩子小升初,按目前情况,花钱的地方不少。多多跟小她的朋友们学习理财知识,争取跑赢通胀吧。
4.基于上述目标,你如何规划你的2020年资产配置:
2020年你的在投金额范围是否有变化(无变化/提高/降低);
估计变化不大
各类投资产品占有的比例;
1、主要还是银行的理财产品,估计现有比例不变,到期继续投资。65%
2、还信用卡的钱和每月的房贷,主要还是放货币基金和京东的银行理财。25%
3、国债:看能否抢到。10%
4、基金或小她的小目标,看情况买点。10%
这样的配置比例是否足以完成你的理财目标;
希望顺利按目标执行,2020年多多攒钱,为2021年花钱做准备。