苗小喵的2020资产配置
1.所处背景:
人生阶段:即将三口之家
所在城市:三线城市
2.2019年资产配置回顾:
过去的一年里,你的在投金额范围?(0-5万/5-10万/10-50万/50-100万/100万以上)
10-50万
你的资产配置是怎样的?
2月份买房、5月份买车位、6月份开店,存款清空,从7月份重新开始攒钱。因为2020年还需要装修新房、开新店,依旧需要大笔资金,因此2019年攒的钱配置如下:
基金定投:每月6000元;
银行创新存款:家庭剩余收入;
获得了怎样的收益率?
没仔细算过收益率,因为资金流动性太大,2019年理财收益1.8万+(不包含爆雷的1.8万,否则应该是收支平衡)。
有哪些收获和反思?
2019年经历了p2p爆雷,虽然资金不多,但也是我一年的理财收益,心塞。
另外一大失策操作就是基金定投,某国泰中小盘基金业绩一路下滑,在亏损40%时将此基金的钱转到了中证500,谁知后来国泰中小盘一路上涨,一年上涨50+%。看来投资学习之路任重而道远啊!
3.你的2020年理财目标:
2020年需要装修、开店,现有的存款还不够,因此,今年的收入都是今年要使用的,无法进行长期投资。但是又不想放弃基金定投,每月挤出来6000元,用来充实养老账户和教育金账户,希望能获得不错收益,2020年股市能给力一些。
目标:2020年理财收益能达到3万元。
4.基于上述目标,你如何规划你的2020年资产配置:
继续坚持基金定投——6000元/月;
坚持申购可转债
其余所有资金都买入银行理财
2020年你的在投金额范围是否有变化(无变化/提高/降低)?
在投金额应该会提高——基金持续投入,资金会逐渐增加;银行理财资金平均额应该不会低于2019年。
这样的配置比例是否足以完成你的理财目标?
应该是可以完成的,只希望可转债能够给力一些,如果股市再给力一些,完成目标是没有任何难度的。
计划在这一年里如何执行你的配置规划和后备计划?
p2p还有一部分资金,到期的资金全部充实到银行理财产品,但是前提是保证每月6000元的基金定投。
其他关于资产配置计划的感想:
通过2019年的投资,得到最大的理财教训就是要保护本金,不论做什么投资,都要了解风险点。另外就是一定要多学习,你能力之外挣到的钱,早晚都会还回去,投资不息,学习不止。
棒200
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